3 razones por las que los bancos pueden congelar su cuenta

Puede ser muy alarmante y frustrante, por no decir vergonzoso, recibir un aviso diciendo que su cuenta bancaria está congelada. Es aún peor cuando lo descubres después de intentar usar tu tarjeta de débito en el supermercado o mientras intentas conseguir dinero para salir una noche con amigos. Las cuentas bancarias se congelan por diferentes razones, y cada razón requiere acciones específicas para descongelarla. Las siguientes son las tres razones principales por las que una cuenta bancaria puede ser congelada.

Llaves para llevar

  • Todavía puede recibir depósitos en cuentas bancarias congeladas, pero no se permiten retiros ni transferencias.
  • Los bancos pueden congelar las cuentas bancarias si sospechan de actividades ilegales como el blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo o la emisión de cheques sin fondos.
  • Los acreedores pueden pedir un juicio en su contra que puede llevar a un banco a congelar su cuenta.
  • El gobierno puede solicitar la congelación de la cuenta por cualquier impuesto o préstamo estudiantil no pagado.
  • Consulte con su banco o con un abogado para saber cómo levantar la congelación.

¿Qué es una cuenta congelada?

Puede ser una sorpresa desagradable descubrir que su cuenta corriente está congelada. Cuando un banco congela su cuenta, significa que puede haber algo malo en su cuenta o que alguien tiene una sentencia en su contra para cobrar una deuda impagada. La congelación de una cuenta significa esencialmente que el banco le suspende la realización de ciertas transacciones. Usted todavía puede acceder a su cuenta, pero hay límites a lo que puede hacer.

Todavía puede controlar su cuenta y puede recibir depósitos incluyendo su cheque de pago. Pero la congelación impide que se realicen retiros o transferencias. Así que lo que se deposite en la cuenta durante este tiempo se mantiene. Esto incluye cualquier pago preautorizado que pueda haber programado para pasar por su cuenta corriente. Así que si tienes un pago de alquiler o hipoteca, un pago de préstamo de auto, o un cargo mensual por tu membresía del gimnasio, hay una buena posibilidad de que no se hagan.

Los pagos preautorizados programados de su cuenta rebotarán cuando su cuenta sea congelada.

Actividad sospechosa o ilegal

Los bancos tienen la autoridad y la discreción de congelar las cuentas si sospechan que los titulares de las mismas están llevando a cabo actividades ilegales. Las regulaciones bancarias se hicieron más estrictas después de eventos como los ataques terroristas del 11 de septiembre, con el fin de tomar medidas enérgicas contra las empresas criminales que utilizan las instituciones financieras para llevar a cabo sus negocios.

Los bancos vigilan rutinariamente las cuentas para detectar actividades sospechosas, como el blanqueo de dinero, en las que se depositan grandes sumas de dinero generadas por actividades delictivas en cuentas bancarias y se mueven para que parezca que proceden de una fuente legítima. La sospecha de financiación del terrorismo es también otra razón por la que los bancos suelen congelar las cuentas.

Su banco también puede congelar su cuenta si escribe y cambia cheques sin fondos. Puede que esté bien intentar cobrar un cheque que haya extendido aunque no tenga suficiente dinero en su cuenta. Después de todo, puede que el cheque tarde unos días en cobrarse, ¿verdad? Pero el banco no lo cree así. Escribir a sabiendas un cheque en una cuenta que no tiene suficiente dinero, y hacerlo regularmente, se considera en realidad un fraude.

En la mayoría de los casos, los depósitos grandes e inusuales pueden marcar su cuenta, incluso si son legítimos. Así que si ganas mucho en el casino, probablemente avisarás al banco cuando intentes depositar tus ganancias.

Deudas impagadas a través de acreedores

Si tienes alguna deuda pendiente, tus acreedores pueden hacer que el banco congele tu cuenta para satisfacer tus obligaciones. Pero primero deben obtener la aprobación de los tribunales antes de tomar esta acción1 . Esto se envía al banco y se guarda en el archivo.

En el caso de los titulares de cuentas que tienen sus cuentas de préstamos en la misma institución que su cuenta bancaria, el prestamista puede acceder a su(s) cuenta(s) para pagar los préstamos impagados sin presentar una demanda o sentencia. Cuando usted firma el préstamo, le da al banco acceso total a su cuenta, incluso en caso de incumplimiento.

Deudas impagas al Gobierno

Las personas que deben préstamos o impuestos estudiantiles al gobierno también pueden encontrar sus cuentas bancarias congeladas. El Servicio de Impuestos Internos (IRS) puede emitir un gravamen por cualquier impuesto no pagado. No puede ser levantado hasta que la deuda sea pagada en su totalidad.2 3

El gobierno puede hacer algunas cosas diferentes para los préstamos estudiantiles no pagados, incluyendo la confiscación de su reembolso de impuestos o el embargo de un porcentaje de su cheque de pago cada mes.4 Cuando su préstamo está en mora, su prestamista de préstamo federal puede probablemente embargar los salarios y los impuestos sin perseguir una sentencia de los tribunales.

En caso de que su cuenta bancaria sea congelada debido a los cobradores de deudas o a actividades sospechosas, su cuenta bancaria no debe ser limpiada de fondos. Dependiendo del estado en el que vivas, hay límites en cuanto al tipo de ingresos que se pueden sacar de tu cuenta. Por ejemplo, en algunos estados, es ilegal que los acreedores retiren las prestaciones del Seguro Social, la manutención de los hijos, la compensación de los trabajadores y más. Sin embargo, debe presentar una solicitud de exención dentro de los 10 días posteriores a la congelación de su cuenta.

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Lo que significa para ti la congelación de cuentas

Como se ha señalado anteriormente, una cuenta congelada significa que no tendrá acceso a nada de su dinero hasta que la situación se resuelva. Esto significa que no puedes sacar dinero y que los pagos programados no se realizarán. Y debido a que estos pagos rebotarán, probablemente incurrirás en un cargo por fondos insuficientes (NSF). Si tienes dinero en tu cuenta, esto agotará tu saldo. Si no, te hundirás en un saldo negativo que te pondrá en un sobregiro. En este caso, tendrás que pagar cargos adicionales e intereses para cubrir el déficit temporal.

Cuando un acreedor solicita una sentencia en su contra, puede esperar que se le dé un golpe en su informe crediticio. En la mayoría de los casos, la sentencia permanecerá en su expediente de crédito durante siete años por deudas no pagadas.

Si el banco sospecha que has estado usando la cuenta ilegalmente por cualquier razón, podría cerrar tu cuenta completamente. Esto significa que te quedarás sin dinero y sin ningún lugar donde poner tus cheques de pago. Es muy probable que no puedas hacer negocios con ese banco en el futuro y tengas que buscar otro banco. Pero eso es sólo un resultado. Si el banco informa de la actividad de tu cuenta a las autoridades, podrías enfrentarte a multas y/o a un juicio.

Lo que debes hacer

Debe recibir una notificación antes de que se congele su cuenta, ya sea de la entidad que solicita la congelación o del banco. En la mayoría de los casos, recibirá una notificación de ambos. En cualquier caso, asegúrese de contactar con su banco inmediatamente si su cuenta es congelada para ver qué medidas deben tomarse y asegurarse de que no haya ningún error. Recuerde que si ignora una cuenta bancaria congelada, puede empeorar el problema, provocando una disminución de su puntuación de crédito y un aumento de las comisiones bancarias.

Si su cuenta está congelada debido a una actividad que sabe que es legítima, vaya al banco con la prueba. Si puedes demostrar que no hay razón para la congelación, el banco probablemente liberará la suspensión y te concederá acceso total a la cuenta de nuevo.

Una vez que su cuenta esté congelada por deudas impagas, es crucial obtener la información del abogado del acreedor de su banco inmediatamente. Necesitas tener una mejor idea de lo que está pasando con tu cuenta y trabajar en un acuerdo de pago.

Considere la posibilidad de consultar ayuda legal. Los abogados de bancarrota del consumidor no lo obligan a perseguir la bancarrota, sino que lo ayudan a entender las acciones legales que pueden tomar los acreedores, así como cuáles son sus derechos en estas situaciones. En el caso de las deudas con el gobierno, es muy poco lo que puede hacer para tener acceso a su cuenta. Y ten en cuenta que estas deudas no desaparecen incluso si te declaras en bancarrota.

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