3 simples pasos para construir riqueza

La creación de riqueza es un tema que puede suscitar acalorados debates, promover estrafalarios planes de “enriquecimiento rápido” o llevar a la gente a realizar transacciones que de otro modo nunca considerarían. Pero, ¿son los “tres simples pasos para crear riqueza” un concepto engañoso?

La respuesta simple es no. Pero mientras que los pasos básicos para crear riqueza son simples de entender, son mucho más difíciles de seguir.

Básicamente, para acumular riqueza a lo largo del tiempo, necesitas hacer tres cosas:

  1. Ganar dinero . Antes de que puedas empezar a ahorrar o invertir, necesitas tener una fuente de ingresos a largo plazo que sea suficiente para que te quede algo después de haber cubierto tus necesidades y deudas.
  2. Ahorra dinero. Una vez que tengas un ingreso suficiente para cubrir tus necesidades básicas, desarrolla un plan de ahorro proactivo.
  3. Invertir dinero. Una vez que hayas reservado un objetivo de ahorro mensual, inviértelo con prudencia.

Esto hace una ecuación simple:

  • Ahorro=Ingresos-Gastos Texto{Ahorros} = Texto{Ingresos} – Texto{Gastos} Ahorros=Ingresos-Gastos

Comprendiendo 3 simples pasos para construir riqueza

Paso uno: Ganar suficiente dinero

Este paso puede parecer elemental, pero para aquellos que están empezando o en transición, es el paso más fundamental. La mayoría de nosotros hemos visto tablas que muestran que una pequeña cantidad regularmente ahorrada y compuesta a lo largo del tiempo puede eventualmente sumar una riqueza sustancial. Pero esas tablas nunca cubren los otros lados de la historia. ¿Estás ganando lo suficiente para ahorrar en primer lugar?

Tenga en cuenta que sólo hay un límite en el que puede reducir los costos. Si sus costos ya se han reducido hasta el hueso, debe buscar formas de aumentar sus ingresos. Además, ¿eres lo suficientemente bueno en lo que haces y lo disfrutas lo suficiente como para poder hacerlo durante 40 o 50 años y ahorrar ese dinero?

Llaves para llevar

  • Hay una fórmula básica para crear riqueza: ganar más dinero del que se gasta, evitar las deudas e invertir los ahorros sabiamente.
  • El primer paso es ganar suficiente dinero, lo cual es más fácil si haces un trabajo que te guste, se te dé bien y pagues bien.
  • El segundo paso es ahorrar suficiente dinero, lo que puede requerir un presupuesto y una planificación disciplinada.
  • Según este método básico de creación de riqueza, asumir un poco de riesgo y hacer inversiones prudentes es el tercer paso.

Hay dos tipos básicos de ingresos y pasivos. Los ingresos ganados provienen de lo que “haces para ganarte la vida”, mientras que los ingresos pasivos se derivan de las inversiones.

Los que empiezan su carrera o en un cambio de carrera pueden empezar con cuatro consideraciones para decidir cómo derivar sus ingresos laborales:

  1. ¿Qué es lo que te gusta? Tendrás un mejor rendimiento y tendrás más posibilidades de tener éxito financiero haciendo algo que te guste.
  2. ¿En qué eres bueno? Mira lo que haces bien y cómo puedes usar esos talentos para ganarte la vida.
  3. ¿Qué pagará bien? Mira las carreras usando lo que te gusta y hazlo bien, que satisfaga tus expectativas financieras.
  4. ¿Cómo llegar allí? Determine los requisitos de educación, formación y experiencia necesarios para llevar a cabo sus opciones.

Tener en cuenta estas consideraciones te pondrá en el camino correcto. La clave es tener una mente abierta y ser proactivo. También debes evaluar tu situación económica periódicamente, pero al menos una vez al año.

Paso dos: Ahorrar suficiente dinero

Ganas suficiente dinero, vives bastante bien, pero no ahorras lo suficiente. ¿Qué es lo que pasa? La razón principal de que esto ocurra es que tus deseos exceden tu presupuesto. Para desarrollar un presupuesto o para poner en marcha tu presupuesto actual, intenta estos pasos:

  1. Rastrea tus gastos durante al menos un mes. Puede que quieras usar un paquete de software financiero para ayudarte a hacerlo. Asegúrese de categorizar sus gastos. A veces, ser consciente de cuánto gasta puede ayudarle a controlar sus hábitos de gasto.
  2. Recorta la grasa. Descompone tus deseos y necesidades. Las necesidades de comida, refugio y ropa son obvias, pero también abordan necesidades menos obvias. Por ejemplo, puedes darte cuenta de que estás almorzando en un restaurante todos los días. Llevar su propio almuerzo al trabajo dos o más días a la semana puede ayudarle a ahorrar dinero.
  3. Ajustar de acuerdo a sus necesidades cambiantes. A medida que avanzas, probablemente encontrarás que has presupuestado en exceso o en defecto un artículo en particular y necesitas ajustarlo.
  4. Construye tu cojín. Nunca sabes realmente lo que hay a la vuelta de la esquina. Apunta a ahorrar alrededor de tres a seis meses de gastos. Esto te prepara para los reveses financieros, como la pérdida de un trabajo o un problema de salud. Si salvar este cojín parece desalentador, empieza por algo pequeño.
  5. ¡Compárate! Aporta al 401(k) o al 403(b) de tu empleador, y trata de obtener el máximo que tu empleador iguale.

El paso más importante es distinguir entre lo que realmente necesitas y lo que simplemente quieres. Encontrar maneras sencillas de ahorrar unos cuantos dólares extra aquí y allá podría incluir la programación de su termostato para que se apague solo cuando no esté en casa, usar gasolina normal en lugar de la de primera calidad, mantener los neumáticos completamente inflados, comprar muebles de una tienda de segunda mano de calidad y aprender a cocinar.

Esto no significa que tengas que ser ahorrativo todo el tiempo. Si estás cumpliendo con tus metas de ahorro, debes estar dispuesto a recompensarte y derrochar (una cantidad apropiada) de vez en cuando. Te sentirás mejor y estarás motivado para ganar más dinero.

Paso tres: Invertir el dinero apropiadamente

Ganas y ahorras suficiente, pero lo pones todo en inversiones conservadoras como la cuenta de ahorros normal de tu banco. Eso está bien, ¿verdad? ¡Incorrecto! Si quieres construir un portafolio considerable, tienes que asumir algún riesgo, lo que significa que tendrás que invertir en valores. Entonces, ¿cómo se determina cuál es el nivel de exposición adecuado para usted?

Comience con una evaluación de su situación. El Instituto CFA aconseja a los inversores que construyan una declaración de política de inversión. Para empezar, determine sus objetivos de rendimiento y riesgo. Cuantifique todos los elementos que afectan a su vida financiera, incluyendo los ingresos del hogar, su horizonte temporal, consideraciones fiscales, flujo de caja o necesidades de liquidez, y cualquier otro factor que le sea exclusivo.

A continuación, determine la asignación de activos apropiada para usted. Lo más probable es que necesite reunirse con un asesor financiero a menos que sepa lo suficiente para hacerlo por su cuenta. Esta asignación debe basarse en su declaración de política de inversión. Lo más probable es que su asignación incluya una mezcla de efectivo, renta fija, acciones e inversiones alternativas.

Los inversores reacios al riesgo deben tener en cuenta que las carteras necesitan al menos cierta exposición al capital para protegerse contra la inflación. Además, los inversores más jóvenes pueden permitirse asignar más de sus carteras a las acciones que los inversores de más edad porque tienen tiempo de sobra.

Por último, diversificar. Invierta sus exposiciones de renta variable y fija en una gama de clases y estilos. No intente cronometrar el mercado. Cuando un estilo (por ejemplo, el crecimiento de la gran capitalización) está rindiendo menos que el S&P 500, es muy posible que otro lo esté superando. La diversificación elimina el elemento de cronometraje del juego. Un asesor de inversiones cualificado puede ayudarle a desarrollar una estrategia de diversificación prudente.

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