4 designaciones superiores certificadas que merecen ser perseguidas

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  • ¿Qué son las designaciones de los superiores?
  • ¿Designación o estrategia de marketing?
  • Designaciones de base amplia
  • Consecuencias pendientes
  • El resultado final

Para muchos asesores financieros, las designaciones profesionales son cada vez más importantes. Estas marcas de logros académicos y profesionales, significadas por siglas como CFA o CFP que aparecen después del nombre del asesor, los distinguen de la competencia y sugieren un mayor nivel de competencia, conocimientos especializados y nivel de profesionalidad.

Sin embargo, en los últimos años, el número y el alcance de las designaciones profesionales disponibles ha aumentado exponencialmente y muchos asesores no están seguros ahora de qué credencial les servirá más eficazmente, especialmente cuando se trata de designaciones especializadas dentro del mercado de la tercera edad.

Aquí examinaremos más de cerca algunas designaciones de alto nivel y si vale la pena seguirlas para quienes se ocupan específicamente de la planificación de la jubilación, los ingresos de la jubilación, la planificación de la longevidad y la planificación de legados/estados.

Llaves para llevar

  • Muchos asesores financieros se especializan en la planificación de la jubilación y los ingresos.
  • Como resultado, estos asesores han buscado una formación y educación específicas para validar su experiencia y habilidad en este segmento.
  • Actualmente se dispone de varias credenciales y designaciones profesionales para señalar la experiencia en la planificación financiera de alto nivel, pero no todas son iguales.

¿Qué son las designaciones de los superiores?

En el ámbito de la planificación financiera, en los últimos años se han creado varias designaciones nuevas. Estas designaciones se centran en el mercado de la tercera edad, que incluye a los mayores de 50 años. Este segmento demográfico de consumidores de planificación financiera se ha convertido cada vez más en el objetivo de casi todas las direcciones de la industria de servicios financieros, incluidos los bancos y las compañías de seguros, así como los planificadores financieros y patrimoniales independientes.

¿Designación legítima o estrategia de marketing?

A continuación se presentan cuatro designaciones principales que los profesionales de las finanzas pueden utilizar en el mercado de asesoramiento financiero superior:

Asesor Superior Certificado

esta es probablemente la más conocida de las designaciones de asesoramiento de alto nivel. Ofrecido y reconocido por la Sociedad de Asesores Superiores Certificados, los candidatos necesitan pasar un examen de certificación sobre aspectos sociales, de salud, culturales, financieros y legales del envejecimiento para conseguirlo. Las preguntas basadas en cuestiones financieras tienen un peso del 22,2% en el examen. No hay un programa de formación o educación prescrito, pero la SCSA ofrece varios recursos como libros de texto y cursos en vivo y la preparación suele llevar 50-60 horas. Los candidatos también deben completar 30 horas de educación continua y pasar un control de antecedentes penales cada tres años para mantener su certificación.

Los CSA son típicamente profesionales en diferentes campos que trabajan exclusivamente o a menudo con el envejecimiento y quieren complementar su conocimiento profesional con la designación. Muchos asesores que obtienen esta designación trabajan principalmente con anualidades fijas o indexadas; sin embargo, también hay una serie de profesionales no financieros que llevan esta designación, incluidos abogados de planificación de patrimonio y profesionales y administradores de la atención de la salud. Los asesores tienen la obligación de informar a los consumidores de que la designación por sí sola no implica conocimientos especializados en cuestiones financieras, sanitarias o sociales.

Consultor superior certificado

Ofrecido por el Instituto de Negocios y Finanzas, esta designación requiere sólo de 25 a 30 horas de autoestudio más tres exámenes, junto con 15 horas de educación continua por año durante los primeros cinco años. El trabajo del curso cubre los fundamentos de la Seguridad Social y el Medicare, la planificación del cuidado a largo plazo, las anualidades y otros ingresos de jubilación, el cuidado de los ancianos y otros temas relacionados.

Especialista superior certificado

Esta designación es, con mucho, la más avanzada académicamente de las designaciones superiores. Si bien no está en la misma categoría que la certificación financiera certificada Planner™(CFP™) u otras designaciones similares establecidas, contiene un programa académico razonablemente riguroso que abarca las siguientes materias:

  • Ingresos de jubilación y planificación
  • Planificación del impuesto sobre la renta y el patrimonio
  • Todos los tipos de anualidades
  • Seguridad Social, Medicare y Medicaid
  • Cuidados a largo plazo y problemas de cuidado de ancianos
  • Demografía del mercado superior
  • Técnicas básicas de planificación caritativa y patrimonial
  • Hipotecas inversas
  • Fundamentos de la selección de inversiones

Esta credencial, aunque no es muy completa, al menos puede proporcionar a los asesores una base académica para hacer negocios con los mayores.

Planificador financiero superior colegiado

La organización emisora de la PFS afirma que capacita a los receptores en estrategias de jubilación anticipada y de planificación de la herencia, y que el término “Senior” en su nombre implica antigüedad profesional en lugar de un mercado objetivo demográfico. Sin embargo, sólo se requieren tres días de formación académica, seguidos de un examen a libro abierto.

Designaciones de base amplia que sirven a los ancianos

Si bien las designaciones superiores pueden diferir sustancialmente en cuanto al nivel de formación académica que se requiere, es evidente que ninguna de ellas puede compararse con los planes de estudio de designaciones establecidas y respetadas como la CFP™, Chartered Life Underwriter (CLU) o Chartered Financial Consultant (ChFC).

Para ser justos, la mayoría de las designaciones superiores tienden a cubrir los datos demográficos y las cuestiones relativas a la Seguridad Social y a Medicare con más detalle que las designaciones principales. Si los asesores desean comercializar sus servicios a las personas mayores, este es un mercado legítimo.

Sin embargo, si quieren posicionarse como “expertos”, deberían considerar seriamente la posibilidad de obtener primero una de las designaciones más tradicionales y amplias. Luego podrían ganar una de las designaciones superiores que se centran específicamente en cuestiones superiores. En ese momento, su competencia en el mercado de los veteranos significaría mucho más. También estarían sujetos a un código de ética que se puede hacer cumplir.

Consecuencias pendientes

Lamentablemente, muchos ancianos se han convertido en víctimas de estafadores y charlatanes hábiles para manipular emocionalmente a los clientes y prospectos de edad avanzada para que inviertan en productos o servicios que a menudo atan su dinero durante largos períodos de tiempo.

En consecuencia, los organismos reguladores estatales han comenzado a tomar nota tanto de la insuficiente formación académica como del enfoque empresarial adoptado por muchos titulares de certificados de asesoramiento superior. De hecho, el estado de Nebraska ha promulgado una ley que prohíbe a los asesores utilizar esta o cualquier otra designación de asesor superior.

Muchos otros estados también pueden citar un notable aumento del número de investigaciones y denuncias relacionadas con empresas de asesoramiento de alto nivel en los últimos años. Una de las principales limitaciones a las que se enfrentan los reguladores al tratar este problema es que no existe un organismo general que supervise a la comunidad de designación financiera como lo hay para las licencias de seguros o de valores. Por lo tanto, cualquier credencial “deshonesta” debe tratarse actualmente en forma individual, estado por estado.

El resultado final

Si bien las diferencias entre designaciones como la CFP™and el Asesor Superior Certificado pueden ser evidentes para quienes se dedican a este negocio, la mayoría de los ancianos que buscan asesoramiento financiero pueden tener dificultades para comprender la diferencia de formación entre ambos, al menos a primera vista. Aunque sería injusto calificar de deshonestos a todos los profesionales de las finanzas que tienen una designación de asesor superior, la creciente presión de los reguladores estatales está haciendo que el futuro de esas designaciones sea incierto.

Los asesores que estén considerando la posibilidad de obtener una designación de asesor superior tal vez deseen consultar con el comisionado de seguros de su estado y/o la oficina de valores antes de inscribirse en un programa. Aunque las designaciones falsas pueden engañar a los prospectos y a los clientes al menos por un tiempo, los reguladores están seguros de que eventualmente rectificarán la situación, de una manera u otra.

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