4 pasos para obtener un préstamo para pequeñas empresas sin garantía

Los grandes bancos se han vuelto más activos en la concesión de préstamos a pequeñas empresas en los años posteriores a la crisis financiera de 2008, pero hasta la fecha sólo se consideran las empresas más solventes, y la mayoría de los bancos exigen una garantía para asegurar el préstamo.

Esos requisitos para la concesión de préstamos plantean problemas a las empresas más pequeñas con pocos activos y a los propietarios de empresas que se muestran reacios a arriesgar sus bienes personales. Han surgido varias fuentes de préstamos no bancarias basadas en la Internet para proporcionar a las pequeñas empresas acceso a la financiación sin necesidad de garantías.

Llaves para llevar

  • Revisa tu flujo de efectivo para asegurarte de que puedes pagar el préstamo.
  • Limpia tu informe de crédito antes de solicitar un préstamo.
  • Crear un sólido plan de negocios para mostrarle al prestamista.
  • Investigar a los prestamistas por adelantado para comparar las tasas, los honorarios y las calificaciones.

Hoy en día, casi cualquier empresa, independientemente de su etapa o tamaño, tiene acceso a financiación no garantizada a través de una serie de fuentes de préstamos alternativas, la mayoría de las cuales operan sólo en línea.

Espere pagar

Se advierte que cobran tasas de interés más altas que los bancos tradicionales. En la mayoría de los casos, usted puede calificar para la financiación basándose en su historial de crédito y en un registro de generación de cierta cantidad de ingresos.

La obtención de un préstamo sin garantía a través de un prestamista no bancario puede ser menos onerosa que el proceso necesario para solicitar un préstamo bancario tradicional, pero todavía hay algunos pasos esenciales. A continuación, lo hemos reducido a cuatro.

Revisa tu flujo de efectivo

A menos que tenga un alto puntaje crediticio y un sólido historial de generación de ingresos, es probable que tenga que cargar con una alta tasa de interés en un préstamo no garantizado. La tasa de porcentaje anual (APR) puede variar desde el 10% para los prestatarios más solventes hasta los tres dígitos, dependiendo del prestamista y del tipo de préstamo.

Evitar la financiación de los adelantos en efectivo de los comerciantes. Este tipo de préstamo tiene las tasas más altas.

Antes de dirigirse a un prestamista, evalúe sus proyecciones de flujo de caja para asegurarse de que tiene fondos suficientes para pagar un préstamo. No pagar el préstamo dañará su puntuación crediticia, lo que hará más difícil obtener cualquier tipo de financiación en el futuro.

Limpia tu informe de crédito

Aunque es posible obtener un préstamo sin garantía con un mal informe de crédito, pagará mayores costos de interés.

La forma más rápida de aumentar su puntuación de crédito es reducir su índice de utilización de crédito, que representa el 35% de la puntuación. El ratio refleja la cantidad de deuda que tienes en relación con la cantidad de tu crédito disponible.

Si su deuda total excede el 25% de su crédito disponible, está perjudicando su puntuación. Paga tanta deuda como puedas para mejorar la proporción.

Además, compruebe si hay algún error de información que pueda ser eliminado, y no abra ninguna cuenta nueva.

Crear un sólido plan de negocios

Si aún no lo ha hecho, desarrolle un plan de negocios que incluya el propósito de su empresa, cómo hace dinero, una estrategia de crecimiento, estados financieros detallados y proyecciones de flujo de caja.

Además, declare claramente el propósito del préstamo que está buscando.

Muchos prestamistas no bancarios no te pedirán un plan de negocios. Sin embargo, usted tendrá que demostrar un fuerte registro de generación de ingresos durante al menos un año. Y, si usted va a un prestamista de igual a igual o de mercado, tendrá que demostrar a los prestamistas potenciales por qué sería un buen riesgo.

Prestamistas de investigación

La mayoría de los prestamistas no bancarios realizan sus negocios estrictamente en línea. Aunque todos anuncian la rápida aprobación de préstamos y financiación, sus ofertas varían de varias maneras.

Algunos prestamistas ofrecen préstamos fijos, mientras que otros ofrecen préstamos con tasas variables. También puede encontrar prestamistas que ofrecen líneas de crédito.

Evitar la financiación de los adelantos de efectivo de los comerciantes, que es la más costosa.

Otros factores

La mayoría de los prestamistas no bancarios consideran su puntuación de crédito y los ingresos de su negocio, pero sus factores de calificación difieren. Por ejemplo, un prestamista puede requerir $100,000 de ingresos anuales por un año completo, mientras que otro puede requerir $50,000 por medio año. También pueden tener diferentes requisitos de puntaje crediticio mínimo.

Algunos prestamistas informan de sus pagos a las agencias de crédito, mientras que otros no lo hacen. Si desea construir su historial de crédito, pregunte si el prestamista reporta los pagos.

Revise las tarifas

Por último, pregunte por las tasas de prepago: Si su flujo de caja le permite pagar el préstamo antes de tiempo, no querrá pagar una penalización por hacerlo.

Obtener un préstamo sin garantía de un prestamista no bancario en línea puede no ser tan difícil como con un banco tradicional, pero los costos pueden ser significativamente más altos.

Para mantener los costos bajos, prepárese como si estuviera calificando para un préstamo bancario. Cuanto mejor preparado esté, mejores serán las condiciones que obtenga.

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