5 cosas que hay que saber antes de pasar a un IRA de vanguardia

Gracias a su amplia gama de fondos de inversión de índice ultra-bajo costo y fondos negociados en bolsa (ETF), Vanguard se ha convertido en una de las mayores compañías de inversión del mundo. También se ha convertido en un destino popular para aquellos que buscan transferir sus ahorros de jubilación de un plan 401(k) del lugar de trabajo a una cuenta IRA.

Muchas compañías de inversión han trabajado para mantener el proceso de renovación lo más simple posible para atraer activos, y Vanguard no es una excepción.

Llaves para llevar

  • Puedes entregar tu 401(k) a Vanguard a través de su sitio web o por teléfono.
  • Es probable que tenga que rellenar el papeleo de su empleador, que en la mayoría de los casos enviará un cheque directamente a Vanguard.
  • Si el cheque se le envía a usted en su lugar, asegúrese de enviarlo a Vanguard dentro de los 60 días; de lo contrario, estará sujeto a las sanciones del IRS.
  • Vanguard tiene una amplia gama de fondos de índices y ETF para elegir, y también ofrece fondos de otros proveedores además de acciones, bonos y otras inversiones.

Para evitar demoras en el proceso de reinversión, es importante saber qué se espera y qué información se requiere para completar la transacción. Aquí hay cinco cosas que hay que tener en cuenta:

1. Papeleo requerido

Para comenzar la renovación, debes contactar a Vanguard y a tu empleador. Puedes usar el sitio web de Vanguard para iniciar la transferencia a un IRA. Si necesita ayuda, también puede contactar por teléfono con el servicio de atención al cliente de la empresa.

Primero, debe seleccionar qué tipo de cuenta necesita para su IRA. Puede elegir entre comprar fondos mutuos y ETF de Vanguard directamente de la compañía, o puede abrir una cuenta de corretaje para acceder a los fondos de proveedores que no sean de Vanguard, así como a acciones individuales, bonos y certificados de depósito (CD). Incluya una copia reciente de su estado de cuenta trimestral 401(k) para verificar la información de su cuenta.

Muchos empleadores tienen su propio papeleo de reinversión que debe llenar para liberar los fondos de su 401(k). Necesita completarlo y devolverlo a su empleador con las instrucciones de que el cheque de reinversión se haga y se envíe directamente a Vanguard.

Una vez que has completado todo el papeleo, la renovación suele tardar unas dos o tres semanas en completarse.

2. Honorarios y costos

Vanguard no le cobra ninguna tarifa de procesamiento para completar su traspaso. En la mayoría de los casos, su empleador tampoco le cobra ningún tipo de tarifa.

Cuando transfiera su 401(k) a un IRA no olvide nombrar a los beneficiarios de la cuenta.

Dependiendo de la cantidad de dinero que se transfiera y de las inversiones que se escojan, se pueden aplicar ciertas tarifas. Vanguard cobra un cargo de mantenimiento de cuenta anual de $20 a menos que cumpla con los requisitos mínimos de inversión específicos o se inscriba en la entrega de estados de cuenta electrónicos.

Las cuentas de corretaje pueden conllevar costos adicionales. Las compras de fondos de índice Vanguard y ETFs vienen sin ningún costo de transacción, pero la compra de acciones de fondos mutuos y productos que no sean Vanguard puede venir con honorarios. Además, las compras de acciones individuales, bonos o contratos de opciones vienen con su propio programa de comisiones, que depende del saldo global de la cuenta.

3. Opciones de inversión disponibles

Uno de los grandes beneficios de transferir los dólares de tu jubilación a un IRA es la gran cantidad de opciones que te da. Mientras que los 401(k) generalmente se limitan a un puñado de opciones de inversión, casi cualquier tipo de seguridad o inversión está disponible en una IRA.

5,2 billones de dólares

La cantidad de activos que Vanguard administra a nivel mundial.

Cuando transfiere su 401(k) a un IRA de Vanguard, tiene acceso a la línea de Vanguard de cientos de fondos mutuos indexados y ETFs. Si elige una cuenta de corretaje para su IRA, tiene acceso a la familia de fondos Vanguard, así como a la mayoría de los demás productos de la familia de fondos, además de acciones y bonos individuales.

4. 4. Vueltas indirectas

Algunos empleadores pueden optar por enviar el traspaso directamente a usted en lugar de a Vanguard. Esto se conoce como una transferencia indirecta. Si esto sucede, envía el cheque a Vanguard sin demora. El dinero debe llegar a Vanguard dentro de 60 días para evitar cualquier penalidad del IRS.

5. Cuentas de Rolling Over Roth

Muchos empleadores ofrecen ahora la opción Roth 401(k) dentro de sus planes de retiro. Si está interesado en transferir un Roth 401(k) a Vanguard, el proceso es esencialmente idéntico. Usted simplemente estaría moviendo su dinero a un IRA Roth en lugar de un IRA tradicional, sin costos adicionales involucrados.

El resultado final

Antes de que decida transferir su 401(k) a un Vanguard IRA, es importante que entienda qué esperar, los honorarios y las reglas que implica, y qué información necesitará proporcionar a su antiguo empleador y a Vanguard- para completar la transacción.

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