Cómo comprar bonos y letras del Tesoro

Hay varias maneras de comprar bonos del tesoro. Para muchas personas, TreasuryDirect es una buena opción. Sin embargo, los ahorradores e inversores de jubilación que ya tienen cuentas de corretaje suelen estar mejor dispuestos a comprar bonos en el mercado secundario o con fondos cotizados en bolsa (ETF). Las cuentas del mercado monetario del Tesoro también ofrecen más comodidad y liquidez que TreasuryDirect.

CLAVES CLAVE

  • TreasuryDirect permite a los inversores comprar bonos y letras del Tesoro directamente del gobierno de los Estados Unidos.
  • A partir de enero de 2020, no era posible abrir cuentas IRA u otras cuentas con ventajas fiscales en TreasuryDirect.
  • Los inversores deben transferir los bonos de TreasuryDirect a los bancos o corredores si quieren vender los bonos antes de que lleguen a su vencimiento.
  • Algunas de las otras formas de comprar tesoros incluyen ETFs, cuentas del mercado monetario y el mercado secundario.

Cómo comprar bonos del tesoro a través de TreasuryDirect

TreasuryDirect es un mercado electrónico y un sistema de cuentas en línea en el que los inversores pueden mantener y realizar operaciones con valores del Tesoro que cumplan los requisitos de inscripción en libros. El sistema TreasuryDirect está gestionado por la sección de la Oficina de la Deuda Pública del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, una rama del gobierno federal.

Los inversores pueden participar en las subastas del Tesoro y comprar títulos de deuda, incluidos los bonos de ahorro de los Estados Unidos, directamente del Tesoro de los Estados Unidos. Para la compra de títulos de deuda del gobierno, este programa es relativamente barato y sin problemas.

No es posible abrir cuentas de jubilación con ventajas fiscales en TreasuryDirect.

Antes de realizar cualquier transacción a través de TreasuryDirect, los inversores deben solicitar una cuenta a través del portal de solicitud en línea. El proceso es sencillo y puede completarse en 10 minutos.

Los inversionistas deben tener un número de seguro social válido (o un número de identificación de contribuyente) y una dirección en los Estados Unidos. También necesitan una dirección de correo electrónico, un navegador de Internet que admita encriptación de 128 bits y una cuenta corriente o de ahorros.

Los valores elegibles incluyen letras del Tesoro, pagarés del Tesoro, bonos del Tesoro y valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS). Comprar es simple. Una vez que se conecta, puede acceder al sistema de BuyDirect. Se le pedirá que seleccione el propietario del valor. Muchos inversores compran bonos del Tesoro para regalos y transferencias de caridad. También elegirá el tipo de producto o el plazo, la fuente de los fondos y la cantidad a comprar. Puede programar la compra para cuando quiera y con la frecuencia que quiera, aunque las fechas están sujetas a disponibilidad. El sistema le permitirá revisar su pedido antes de enviarlo.

Los valores se emiten generalmente a su cuenta dentro de los dos días hábiles de la fecha de compra para los bonos de ahorro o dentro de una semana de la fecha de subasta para las facturas, notas, bonos, FRN y TIPS.

Las transferencias a TreasuryDirect están permitidas y comienzan en la empresa saliente. Esto es diferente al proceso de transferencia ACAT para las transferencias de corredor a corredor, que se inicia en la empresa receptora.

Una vez que los bonos del Tesoro han madurado, sus ganancias son fáciles de reinvertir. Simplemente seleccione la opción “programar compras repetidas” y luego elija el número de compras repetidas y su frecuencia después de que haya terminado de ingresar la información de registro y compra para su transacción.

Los billetes y bonos que maduren también pueden ser reinvertidos.

Su cuenta está sujeta a varias restricciones. La cantidad mínima de compra de bonos de ahorro es de 25 dólares por persona. Por encima de eso, los bonos de ahorro se venden en incrementos de centavos de hasta 10.000 dólares al año. Para las letras del tesoro, los pagarés, los bonos y los TIPS, un inversionista puede presentar ofertas no competitivas de $100 hasta cinco millones de dólares por cada tipo de valor en incrementos de $100.

Cómo participar en las subastas del Tesoro

Los titulares de cuentas TreasuryDirect también pueden participar en las subastas del Tesoro, que se realizan aproximadamente 200 veces al año. El primer paso del proceso de subasta es el anuncio de las próximas subastas, que por lo general se declaran con cuatro o cinco días hábiles de antelación. Este paso revela el número de bonos que el Tesoro está vendiendo, la fecha de la subasta, la fecha de vencimiento, los términos y condiciones, los participantes elegibles y los horarios de cierre de las licitaciones competitivas y no competitivas. Las ofertas no competitivas garantizan que los inversores obtendrán el monto total de la compra del título al rendimiento determinado durante la subasta mediante licitación competitiva. Las ofertas competitivas especifican el rendimiento esperado para un título.

El segundo paso del proceso de subasta es la fecha de la subasta, en la que el Tesoro revisa todas las ofertas recibidas para garantizar el cumplimiento de todo el conjunto de normas aplicables. Todas las ofertas no competitivas que cumplen con las normas son aceptadas hasta el día de la emisión, siempre y cuando estén debidamente selladas. El último paso del proceso de subasta es la emisión de los títulos. Los valores se depositan en cuentas y el pago se entrega al Tesoro.

Transferencia de tesoros a través de TreasuryDirect

Los tesoros pueden ser retenidos hasta que maduren o vendidos antes de ese momento. Para vender los tesoros mantenidos en TreasuryDirect, debe transferirlos a un banco, corredor o comerciante, y luego pedirles que los vendan por usted.

Un Formulario de Solicitud de Transferencia debe ser completado en línea o en papel para transferir los Tesoros fuera de su cuenta. Este formulario debe indicar el número de ruta correcto, el nombre del banco y cualquier instrucción especial de manejo para su transferencia. Después de completar estos pasos, envíe el formulario a TreasuryDirect.

Para canjear un bono de ahorro electrónicamente, haga clic en el botón “Canjear” que se encuentra cerca de la parte inferior de la página “Participaciones actuales”. Deberá especificar si se trata de un rescate parcial o total y proporcionar el destino del pago donde desea que se deposite el producto del rescate. El botón de canje no aparecerá en la página de tenencias si no hay bonos elegibles en su cuenta. Puede cobrar los bonos en papel en la mayoría de las instituciones financieras locales, como su banco. Es la forma más fácil y rápida de acceder a su dinero.

Otras formas de comprar bonos del tesoro

Algunas de las otras formas de comprar tesoros incluyen ETFs, cuentas del mercado monetario y el mercado secundario.

Compra de bonos del tesoro como ETF

Es posible comprar bonos del Tesoro como ETF en la mayoría de las casas de bolsa. Los ETFs pueden ser comprados y vendidos como acciones, y muchos de ellos se ofrecen como operaciones libres de comisión. Hay disponible una variedad de ETFs de bonos del gobierno, incluyendo Tesoros a corto plazo, Tesoros a largo plazo y TIPS. La mayoría de estos ETFs tienen unas modestas comisiones anuales, a menudo por debajo del 0,20% anual. También hay ETFs para las letras del Tesoro, como el SPDR Bloomberg Barclays 1-3 Month T-Bill ETF (BIL). Los ETFs del Tesoro se pueden mantener en IRAs y en muchas otras cuentas de jubilación libres de impuestos.

Compra de letras del tesoro a través del mercado de dinero

También puede comprar letras del Tesoro invirtiendo en un fondo mutuo del mercado monetario del Tesoro. Una vez que inviertes en uno de estos fondos, comprar y vender T-bills se vuelve fácil. Sin embargo, hay varias limitaciones significativas. Probablemente deberías abrir una cuenta en la agencia de corredores que ofrezca el fondo mutuo del mercado monetario del Tesoro que tú quieres. Los fondos del mercado monetario del Tesoro también tienden a tener altos requisitos de inversión mínima o altas comisiones.

Compra de bonos del tesoro en el mercado secundario

Comprar Tesoros en el mercado secundario es más fácil de lo que la mayoría de la gente cree. Muchos corredores dan a sus clientes acceso total al mercado de bonos, pero las tarifas varían. Si la compra y venta de bonos del Tesoro es importante para usted, muchas de las mejores casas de corretaje ofrecen la posibilidad de comerciar libremente con los bonos del Tesoro. Aún mejor, evita completamente las tarifas anuales de los ETF y del mercado monetario. Comprar bonos estándar del gobierno de los Estados Unidos es más fácil que comprar la mayoría de los otros bonos porque todo lo que necesita saber es el tiempo de vencimiento. Los TIPS son mucho más difíciles de negociar, sobre todo por la forma en que manejan la inflación y la deflación. Cuando compras bonos en el mercado secundario a través de un corredor, puedes mantenerlos en una cuenta IRA u otra cuenta de retiro libre de impuestos. Comprar en el mercado secundario también facilita la venta de bonos del Tesoro en una fecha posterior.

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