Cómo usar un Roth IRA para evitar el pago de impuestos sobre el patrimonio

Una planificación patrimonial inteligente ayudará a minimizar la factura fiscal cuando mueras, y una cuenta IRA Roth es una de las herramientas más efectivas que puedes usar para ese propósito. Además de todas las demás ventajas de las cuentas IRA Roth, hay dos razones adicionales por las que puede incluir una en su planificación patrimonial.

Llaves para llevar

  • No tienes que tomar distribuciones de un IRA Roth durante tu vida, así que si no necesitas el dinero puedes dejarlo todo a tus herederos.
  • Sus herederos podrán hacer retiros libres de impuestos durante un período de cinco años del IRA Roth.
  • Los cónyuges que heredan los IRA de Roth tienen aún más flexibilidad.

Puedes dejar toda la cuenta a tus herederos

Una de las principales ventajas de una cuenta IRA Roth, a diferencia de las cuentas IRA tradicionales y de muchos tipos de planes de jubilación, es que no tiene que tomar ninguna distribución mínima requerida (RMD) durante su vida. Así que si no necesitas el dinero para los gastos de vida, puedes dejarlo en la cuenta para seguir creciendo libre de impuestos. Esto hace que el IRA Roth sea un vehículo especialmente bueno para la transferencia de riqueza.

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