Cuenta de Jubilación Individual Revocada (IRA)

¿Qué es una Cuenta de Jubilación Individual Revocada (IRA)?

Una cuenta IRA revocada es una cuenta de ahorro para la jubilación que ha sido cancelada por el titular de la cuenta siete días o menos después de haber sido establecida.

Cuando un titular de una cuenta IRA elige revocar la cuenta, el monto total aportado a la cuenta IRA debe ser devuelto al titular por ley.

Entendiendo un IRA revocado

Cuando se revoca un IRA, la institución financiera no puede deducir de él ninguna comisión o pérdida de inversiones. Esta es una de las razones por las que la mayoría de las empresas de inversión no le permiten invertir en otra cosa que no sea el mercado monetario durante la primera semana después de abrir una cuenta IRA.

Un IRA es un plan de ahorro para la jubilación a largo plazo que los individuos pueden establecer para planificar su jubilación. Generalmente, un plan IRA le permite diferir los impuestos sobre los ingresos que aporta hasta que se jubile y retire el dinero.

Los planes del IRA tienen límites de contribución anual que son establecidos por el gobierno y aumentan gradualmente con la inflación. Las personas de 50 años o más pueden hacer contribuciones “de recuperación” ligeramente más altas.

Para los años fiscales 2019 y 2020, la contribución anual máxima permitida es de 6.000 dólares, más 1.000 dólares adicionales en una contribución “de recuperación” para los mayores de 50 años.

Razones para la revocación

No tienes que dar una razón para revocar tu IRA. Las revocaciones pueden hacerse porque el titular de la cuenta se dio cuenta de que los honorarios y comisiones eran demasiado altos o las inversiones no eran adecuadas.

La mayoría de las personas que abren cuentas IRA son inversionistas “hágalo usted mismo”, por lo que los principales costos que enfrentan son los honorarios y comisiones comerciales. Pero los robo-asesores están ganando popularidad. Los robo-asesores son plataformas digitales que proveen servicios de planificación financiera automatizados y basados en algoritmos con poca o ninguna supervisión humana. Un típico robo-asesor recopila información de los clientes sobre su situación financiera y sus objetivos futuros a través de una encuesta en línea, y luego utiliza los datos para ofrecer asesoramiento o invertir automáticamente los activos del cliente. Estas empresas suelen cobrar honorarios del 0,25% al 0,50% de los activos anualmente, pero los honorarios pueden ser más altos.

Las empresas del IRA también tienen cuotas de mantenimiento de cuentas, cuotas o comisiones por transacciones, cuotas por saldos bajos y cuotas por transferencia o terminación de cuentas. Algunas cobran sustancialmente más en comisiones por la compra de fondos mutuos que están fuera de un cierto grupo de los fondos más frecuentemente comercializados. O pueden no cobrar nada en absoluto por comprar o vender un grupo selecto de fondos, a menudo los que son administrados por la empresa de corretaje.

Es prudente evitar revocar un IRA en o alrededor de fechas clave como el primer día del año calendario o el día en que se presentan las declaraciones de impuestos federales. Si lo hace, puede obtener un formulario 1099-R erróneo. Esto complicará su declaración de impuestos y lo obligará a pasar tiempo tratando de que el formulario sea corregido por la empresa de corretaje.

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