El ascenso de la vida semi-jubilada

Para muchas personas, estar semi-jubilado es preferible a estar totalmente retirado. Las razones varían desde la necesidad a menudo citada de ingresos suplementarios hasta el deseo de mantenerse ocupado. Cualquiera que sea la explicación, un número significativo de jubilados planean trabajar a tiempo parcial después de jubilarse.

De hecho, según una encuesta de United Income llamada Older Americans in the Workforce, más del 20% de las personas mayores de 65 años están trabajando o buscando trabajo a partir de febrero de 2019. Los adultos con educación universitaria son el segmento de más rápido crecimiento de ese grupo, 53% más que el 25% en 1985. La encuesta atribuye estas cifras en parte a la mejora de la salud. Una encuesta de 2016 de Pew Charitable Trust encontró que el 66% de los encuestados planeaban trabajar después de los 65 años.

Llaves para llevar

  • La gente puede trabajar en la jubilación tanto porque tiene que hacerlo como porque quiere.
  • Las opciones de empleo incluyen convertirse en consultor, comenzar un nuevo negocio, conseguir un trabajo a tiempo parcial o trabajar desde casa a través de Internet.
  • Puede haber complicaciones en el impuesto sobre la renta y la seguridad social si sus ingresos son lo suficientemente altos.

Por qué la gente elige una vida semi-jubilada

Una de las razones más mencionadas para que la gente trabaje al menos a tiempo parcial después de la jubilación es la necesidad financiera. La eliminación de la mayoría de las pensiones de beneficio definido es una razón para ello. Los trabajadores con la Seguridad Social como único ingreso de jubilación a menudo sienten que no tienen otra opción que conseguir un trabajo a tiempo parcial.

Dicho esto, según la encuesta de Pew Charitable Trust, el 31% de las mujeres jubiladas y el 40% de los hombres dijeron que trabajaban a tiempo parcial porque querían hacerlo. Para algunos, el deseo de conseguir un trabajo a tiempo parcial se trata de no querer vegetar. Como indicaron los estadounidenses mayores en la encuesta Workforce, la mayor expectativa de vida ha provocado lo que algunos llaman una reimaginación de la vida adulta que se concentra más en ser activo que en relajarse y tomarlo con calma.

Más del 20% de las personas mayores de 65 años están trabajando o buscando trabajo a partir de febrero de 2019.

Otros utilizan la jubilación como una oportunidad para iniciar su propio negocio. Para muchos, la idea de una nueva carrera basada en un interés, una pasión o un hobby es un fuerte motivador. “Después de toda una vida de trabajo duro y el estrés de la rutina diaria, la jubilación puede ser un concepto desalentador, incluso para aquellas personas afortunadas con ahorros y riquezas sustanciales”, dice Tim Golas, socio de Spurstone Executive Wealth Solutions. “La forma en que invertirán su tiempo y continuarán teniendo sentido en sus vidas es un desafío real y emocional después de que a menudo han definido su valor a través de su carrera y su trabajo”.

La encuesta sobre la Fuerza Laboral reveló que el 77% de los encuestados dijo que su salud era tan buena que “no había limitaciones en el tipo de trabajo que pueden hacer”, en comparación con el 71% en 1997. “Trabajar hasta la jubilación u optar por la semi-jubilación puede ser muy bueno para la longevidad y la calidad de vida, no sólo porque ayuda a una persona a mantener sus facultades mentales, sino que también aumenta en general la interacción social, lo que puede ser un gran factor en las evaluaciones de la calidad de vida, especialmente para las personas mayores solteras”, dice Matthew J. Ure, vicepresidente de Anthony Capital, LLC.

Según Patrick Traverse, representante del asesor de inversiones, MoneyCoach, “La cultura está cambiando. Más gente quiere mantenerse activa y seguir contribuyendo a la sociedad. Un semi-retiro podría ser lo mejor de ambos mundos.”

Tipos de trabajo disponibles para los semi-jubilados

Con pocas excepciones, casi cualquier tipo de trabajo para el que un jubilado esté cualificado puede convertirse en un puesto a tiempo parcial. Aquí hay un número de posibilidades que puede perseguir.

Cambiar de tiempo completo a tiempo parcial

El cambio a un estatus de tiempo parcial con un empleador anterior es una de las transiciones más fáciles de hacer. Para alguien que espera que le cueste trabajo terminar su antiguo empleo, el estatus de tiempo parcial podría ser un ajuste perfecto.

Conviértase en Consultor

Algunos jubilados que no pueden o no quieren trabajar para su antiguo empleador se convierten en consultores en su antigua línea de trabajo. El mayor obstáculo para ello puede ser la existencia de un acuerdo de no competencia con el empleador anterior que podría impedir que se solicitaran antiguos clientes durante un número predeterminado de meses.

Trabajo desde casa

Uno de los arreglos más deseables es un puesto que permita a un jubilado trabajar desde la comodidad de su hogar. Gracias a Internet y a los teléfonos inteligentes, los trabajos que incluyen escribir un blog, editar textos, desarrollar sitios web, llevar la contabilidad, preparar impuestos y muchos más pueden caber fácilmente en la canasta de trabajo desde el hogar.

Empezar un pequeño negocio

Para los jubilados que quieren entrar con los dos pies, convertir un hobby, una pasión o un interés de toda la vida (o nuevo) en un negocio nuevo puede ser inmensamente satisfactorio. Este tipo de empresa, sin embargo, puede fácilmente convertirse en poner muchas más horas de las que se pusieron mientras se trabajaba a tiempo completo. Además, “usted querrá considerar cuánto de sus fondos de jubilación está usando para iniciar este negocio. No invierta una gran parte de ellos en una empresa arriesgada, o podría poner en peligro su jubilación”, advierte Kirk Chisholm, gestor de patrimonio y director de Innovative Advisory Group.

Consigue un trabajo

Otros quieren simplificar sus vidas dejando que alguien más tome las decisiones. Por ejemplo, trabajando en una tienda, para una organización sin fines de lucro o una iglesia, y en la industria de servicios como la atención médica en el hogar o ser conductor de una limusina, un autobús para personas mayores, o incluso un autobús escolar, por nombrar algunos.

Seguir trabajando después de la edad de jubilación podría aumentar sus beneficios del Seguro Social.

Factores a considerar

Más allá de los detalles mencionados anteriormente, hay otros factores que deben tenerse en cuenta si planea trabajar mientras está jubilado. “Dependiendo del número de horas que trabaje al año, podría seguir teniendo acceso al plan de jubilación y al seguro médico de su empleador. También existe el potencial de aumentar sus beneficios de Seguro Social, dependiendo de su historial de ganancias”, dice Mark Hebner, fundador y presidente de Index Fund Advisors, Inc. y autor de “Index Funds”: El Programa de Recuperación de 12 Pasos para Inversionistas Activos”. Preste atención, también, a estas advertencias.

Impuesto sobre la renta

Algunas personas se encuentran en un nivel de impuestos más alto gracias a la combinación de los ingresos de la jubilación y los ingresos a tiempo parcial. Ajustar las horas de trabajo o retirarse de un 401(k) es la mejor manera de evitar esa trampa.

Seguridad social temprana

Cualquier persona que reciba beneficios de Seguro Social antes de la plena edad de jubilación, continúe trabajando y gane más del límite de $18,240 en el año 2020 verá sus beneficios mensuales reducidos en $1 por cada $2 por encima del límite hasta que alcance la plena edad de jubilación. En ese momento los beneficios retenidos serán devueltos por medio de un beneficio mensual aumentado.

Decisiones del plan de atención médica

Los jubilados que son elegibles para Medicare mientras siguen trabajando también pueden tener la opción de un plan de atención médica proporcionado por la empresa. Dependiendo del plan, retrasar la Parte B y D de Medicare podría tener sentido. La prima mensual estándar de la Parte B para 2020 es de 144,60 dólares, mientras que el deducible anual es de 198 dólares. La Parte A de Medicare es gratuita para la mayoría de las personas, así que inscribirse en ella no debería ser un problema.

El resultado final

Cada vez más gente elige seguir trabajando a tiempo parcial después de la jubilación, algunos porque tienen que hacerlo, otros porque quieren. Las razones no son tan importantes como la necesidad de prestar atención a las consecuencias de la inevitable colisión entre los ingresos de la jubilación y los ingresos del empleo.

Toda persona que se aproxime a la jubilación o que se haya jubilado recientemente debe considerar las consecuencias financieras de trabajar mientras está jubilado. Consultar con un asesor financiero de confianza es siempre algo inteligente.

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