Plan de Inversión Automática (AIP)

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  • Planes de inversión automática
  • Comprensión de los AIP
  • Patrocinado por el empleador
  • AIPs para Individuos
  • Inversión automática con robots asesores
  • Ventajas

¿Qué es un Plan de Inversión Automática (PIA)?

Un plan de inversión automático (AIP) es un programa de inversión que permite a los inversores aportar dinero a una cuenta de inversión a intervalos regulares para ser invertido en una estrategia o cartera preestablecida. Los fondos pueden ser automáticamente deducidos del sueldo de un individuo o pagados de una cuenta personal.

Llaves para llevar

  • Un plan de inversión automática (PIA) se refiere a cualquier número de estrategias mediante las cuales se realizan inversiones utilizando fondos desviados automáticamente para esos fines.
  • Muchos fondos de pensiones se invierten automáticamente con dólares antes de impuestos o dinero igualado por los empleadores.
  • Los individuos también pueden estructurar los AIP por sí mismos, desde simples planes de reinversión de dividendos hasta robo-asesores totalmente automatizados.

Comprensión de los planes de inversión automática

Un plan de inversión automático es una de las mejores maneras de ahorrar dinero. Se han ideado numerosos mecanismos de mercado para ayudar a facilitar los planes de inversión automática. Los inversores pueden contribuir a través de su empleador programando deducciones automáticas de su sueldo para la inversión en cuentas de inversión patrocinadas por el empleador. Los individuos también pueden optar por establecer retiros automáticos de una cuenta personal.

Planes de inversión automática patrocinados por el empleador

Los empleadores ofrecen varias opciones de inversión automática a través de sus programas de beneficios. Las opciones de inversión ayudan a apoyar los objetivos de inversión a corto y largo plazo de los empleados. El vehículo de inversión más común para la inversión automática patrocinada por el empleador es un 401k. Los empleados pueden elegir invertir automáticamente un porcentaje de su sueldo en un 401k patrocinado por el empleador. Muchos empleadores a menudo igualan un porcentaje de la inversión automática de sus empleados como parte de su programa de beneficios.

Las empresas también pueden ofrecer opciones adicionales para la inversión automática, como acciones de la empresa o acciones Z en una empresa de fondos de inversión. Estas opciones de inversión automática ayudan a promover la lealtad y la permanencia a largo plazo.

Además, algunas empresas pueden asociarse con firmas financieras a través de su programa de beneficios para ofrecer otras opciones de inversión automática. Estas asociaciones pueden apoyar los objetivos de inversión a corto plazo y la planificación financiera holística. Las asociaciones de programas de beneficios pueden permitir la inversión automática en cuentas de inversión personalizadas o en una cuenta administrada por un robo-asesor.

Planes de Inversión Automática para Individuos

Además de los planes de inversión automática patrocinados por el empleador, las personas también tienen una amplia gama de opciones para elegir en el mercado de inversiones. Casi todas las ofertas de cuentas de inversión disponibles ofrecen a los inversores la opción de hacer inversiones automáticas.

Algunas de las cuentas de inversión más comunes para hacer inversiones automatizadas incluyen cuentas de jubilación y cuentas de corretaje. Algunas cuentas de retiro ofrecen incentivos para que los inversionistas hagan inversiones automatizadas, como Inversiones Capital One. Esta plataforma ofrece a los inversionistas descuentos en las comisiones comerciales cuando hacen inversiones automatizadas los martes. Muchas plataformas de inversión también ofrecen opciones para elegir el ahorro de inversiones automatizadas en una cuenta de mercado monetario, ganando intereses hasta que el dinero se asigne a otros tipos de valores.

Una forma de AIP que ayuda a aumentar las inversiones en una sola acción es el plan de reinversión de dividendos (DRIP). Un DRIP es un programa que permite a los inversores reinvertir automáticamente sus dividendos en efectivo en acciones adicionales o en acciones fraccionadas de la acción subyacente en la fecha de pago del dividendo. Aunque el término puede aplicarse a cualquier acuerdo de reinversión automática establecido a través de una empresa de corretaje o de inversión, generalmente se refiere a un programa formal ofrecido por una corporación que cotiza en bolsa directamente a los accionistas existentes.

Inversión automática con robots asesores

En el mercado de la tecnología de las aletas, que crece rápidamente, se están introduciendo también muchas nuevas opciones de inversión automatizada llamadas robo-asesores. Las compañías de tecnología de aletas ofrecen plataformas de micro-inversión que permiten a los inversores hacer inversiones automáticas en pequeños incrementos. Las bellotas son un ejemplo de ello. La plataforma se conecta con la cuenta bancaria del inversor para invertir el cambio sobrante (redondeo) de cada compra en una cartera de inversión elegida. Wealthfront y Betterment son otras dos plataformas de robo-asesores muy conocidas.

Los robo-asesores, en su mayor parte, automatizan estrategias indexadas destinadas a horizontes a largo plazo. Tienden a seguir estrategias de inversión pasiva informadas por la moderna teoría de carteras (MPT) para optimizar las ponderaciones de la asignación de activos con el fin de maximizar el rendimiento esperado para una tolerancia de riesgo determinada y luego mantener esas ponderaciones de cartera equilibradas. Lo que hace únicos a los robo-asesores es que son de costo ultra bajo y tienen mínimos muy bajos para empezar, lo que significa que incluso los principiantes pueden obtener carteras optimizadas con pequeñas cantidades de dólares. También se fijan y olvidan de muchas maneras, lo que significa que es verdaderamente automático.

Ventajas del Plan de Inversión Automática

Hay numerosas técnicas y productos de mercado disponibles para los inversores interesados en hacer contribuciones de inversión automática. Los inversores que realizan inversiones automáticas a través de un programa de beneficios patrocinado por el empleador también suelen ahorrar dinero en los costos de transacción y experimentan tarifas más bajas.

Al “pagarse a sí mismos primero”, muchas personas descubren que invierten más a largo plazo. Sus inversiones son tratadas como otra parte de su presupuesto regular. También obliga a una persona a pagar las inversiones automáticamente, lo que le impide poder gastar toda su renta disponible.

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