¿Puede financiar un IRA Roth después de presentar sus impuestos?

Puedes contribuir a un IRA Roth después de declarar tus impuestos y ni siquiera necesitas enmendar tu declaración para hacerlo. Si alguna vez ha utilizado un software online para declarar sus impuestos, puede que haya notado una pregunta que aparece: “¿Ha hecho o piensa hacer contribuciones a un Roth IRA para [este año]?”

La razón por la que la pregunta está ahí es que todavía puedes contribuir a un Roth y contarlo para el límite de contribución del año anterior, incluso si ya has presentado tus impuestos.

Llaves para llevar

  • Para el año 2020, puede contribuir hasta $6.000 a su Roth IRA; o $7.000 si tiene 50 años o más (sin cambios a partir de 2019).
  • Tiene desde el 1 de enero del año fiscal hasta el 15 de abril del año siguiente (cuando debe presentar su declaración de impuestos) para financiar su Roth IRA.
  • Si presenta su declaración de impuestos antes, puede añadir dinero a su Roth hasta el 15 de abril.
  • Si solicitas una prórroga, tu declaración de impuestos deberá presentarse el 15 de octubre, pero eso no ampliará el plazo para contribuir a tu Roth.

Cómo funcionan las contribuciones al IRA después de la presentación de la solicitud

Como muchos inversores saben, usted tiene desde el 1 de enero del año fiscal hasta el 15 de abril (más o menos) del año siguiente -dependiendo del día calendario exacto en que caiga la fecha límite- para financiar su Roth IRA.

Eso es bueno: Esos meses extra a principios del año que viene te dan tiempo en caso de que..:

  • No llegó a hacer una contribución el año pasado
  • No tenía los fondos para contribuir el año anterior
  • Se produjo una inesperada ganancia a principios de este año
  • Acabo de enterarme de las cuentas IRA de Roth y quieres empezar una para el año fiscal anterior

¿Pero qué pasa si declaraste tus impuestos en febrero y ahora es marzo o principios de abril? No hay problema. Aún puede financiar un IRA Roth, siempre y cuando su contribución se envíe antes de la fecha límite oficial de impuestos.

Para el año fiscal 2019, por ejemplo, eso significa que todas las contribuciones hechas antes del 15 de abril de 2020, pueden ir hacia el límite de contribución de la Roth IRA en 2019. Por lo tanto, no hay necesidad de retrasar la presentación de sus impuestos sólo para que tenga tiempo de financiar su Roth IRA.

Por qué puedes financiar un IRA Roth después de presentar tus impuestos

Usted financia un IRA Roth con dólares después de impuestos. En otras palabras, ya has pagado impuestos por el dinero que está en tu cuenta bancaria que estás a punto de invertir.

El gobierno ha recibido su recorte, y no hay necesidad de reportar las contribuciones en su declaración de impuestos. No recibirás un recorte de impuestos por contribuir, así que el gobierno no necesita ver lo que has contribuido cuando lo presentes.

Y ni siquiera tendrás que enmendar y volver a presentar tu declaración de impuestos.

Es posible que pueda tomar el “crédito de ahorro” si contribuye a una cuenta IRA Roth; consulte con su contador de impuestos para saber si es elegible.

Límites de contribución de la CRI Roth para 2019

Por supuesto, todavía tiene que obedecer las reglas y límites de contribución del IRA Roth. Para el 2019, puede contribuir hasta $6.000, o $7.000 si tiene 50 años o más.

Si ya has invertido hasta el máximo anual para ese año, no puedes añadir más sólo porque el depósito está fechado con un nuevo año natural.

Puede estar tentado de que la contribución cuente para el límite del año en curso. Sin embargo, si tiene la opción, es mejor terminar la contribución del año pasado primero, y luego trabajar en este año. De esa manera, puede maximizar la cantidad de dinero que reserva para la jubilación (podrá financiar completamente ambos años).

¿Debería usar su reembolso de impuestos para financiar un IRA Roth?

Esos pocos meses extra para conseguir tu contribución pueden ser un gran alivio. Esto es especialmente cierto si te gusta terminar tu declaración de impuestos, pero necesitas unos meses extra para hacer tu contribución.

Y considera esto: ¿Qué pasaría si fuera un declarante anticipado porque esperaba un reembolso de impuestos? Si es así, podrías usar el reembolso como tu contribución Roth.

Si presenta sus impuestos con suficiente antelación en la temporada de impuestos, teóricamente podría obtener su reembolso antes de la fecha límite de impuestos. Y luego podrías usar el reembolso para completar tu contribución al Roth IRA para el año fiscal que ya solicitaste. Eso suponiendo que el momento funcione, por supuesto.

Consideraciones especiales para la financiación de un Roth después de su presentación

Una advertencia: Este trato no funciona si tomas una extensión para presentar tu declaración de impuestos.

Presentar una prórroga no cambia la fecha de vencimiento de su pago de impuestos, y no alterará la fecha límite para la contribución del año a un IRA Roth.

Así que, si presenta su declaración de impuestos después de la fecha normal de abril, aunque haya solicitado diligentemente una prórroga, ha perdido la oportunidad de contribuir al Roth. Cualquier contribución que haga después del 15 de abril contará para el límite del año en curso.

El resultado final

Si es posible, trate de maximizar sus contribuciones al IRA Roth cada año. Al hacerlo, aumentará la posibilidad de tener una jubilación cómoda y bien financiada.

Y recuerde: Tiene 15 meses completos para contribuir a su Roth IRA cada año, incluso si ya ha enviado su declaración de impuestos.

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