¿Puedo convertir mi IRA septentrional en un IRA tradicional o debo convertirme en un Roth?

Técnicamente, el SEP IRA y el IRA tradicional son el mismo tipo de cuenta. La única diferencia es que la SEP IRA está autorizada a recibir contribuciones del empleador. Por lo tanto, se puede combinar el SEP IRA en el IRA tradicional sin ninguna ramificación. Al hacerlo, mueva los activos como una transferencia directa de fideicomisario a fideicomisario (no reportable).

Convertirse en un IRA Roth

Si la conversión a un IRA Roth es buena para usted depende de su perfil financiero. En general, si puede pagar los impuestos que se adeudarían en la conversión, y su nivel impositivo durante la jubilación será más alto que su nivel impositivo actual, tiene sentido convertir sus activos a la Roth IRA.

Eso puede sonar muy general, pero sólo alguien familiarizado con sus finanzas podría hacer una recomendación específica. Tenga en cuenta, sin embargo, que hay una regla de cinco años para las distribuciones de las cuentas IRA Roth, así que también considere su edad y cuánto tiempo pasará antes de que se jubile antes de que decida hacer la transferencia.

Como mínimo, se puede combinar el SEP y el IRA tradicional para reducir las tasas administrativas y comerciales que se pueden cargar a la cuenta.

Asesor Insight

Arie Korving, CFP

Korving & Company LLC, Suffolk, VA

Hay dos cuestiones a considerar. Si se convierte una SEP IRA en una IRA tradicional, suponiendo que lo haga bien, no hay impuestos que pagar y su dinero seguirá creciendo con impuestos diferidos hasta que empiece a hacer retiros.

Si decide transferirlo a un IRA Roth, deberá pagar el impuesto sobre la renta por la cantidad transferida. Sin embargo, el dinero crecerá exento de impuestos, ya que no habrá impuestos que pagar cuando empiece a hacer retiros.

Asegúrate de saber de antemano cuánto tendrás que pagar en impuestos. Además, trata de evitar usar parte del dinero de la refinanciación para pagar el impuesto, porque, dependiendo de tu edad, podría desencadenar una penalización por retiro anticipado.

Depende de ti decidir qué opción funciona mejor. Si no está seguro, tal vez quiera consultar a un planificador financiero.

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