¿Qué es el seguro a plazo fijo?

El seguro a plazo es un tipo de póliza de seguro de vida que proporciona cobertura durante un cierto período de tiempo o un “plazo” específico de años. Si el asegurado muere durante el período de tiempo especificado en la póliza y la póliza está activa o en vigor, se pagará una prestación por fallecimiento.

El seguro a término es inicialmente mucho menos costoso en comparación con el seguro de vida permanente. A diferencia de la mayoría de los tipos de seguro permanente, el seguro a plazo no tiene valor en efectivo. En otras palabras, el único valor es el beneficio de muerte garantizado de la póliza.

Entendiendo el seguro de término

Hay varios tipos de pólizas de seguro a plazo disponibles. Muchas pólizas ofrecen primas niveladas para la duración de la póliza, como diez, 20 o 30 años. A menudo se les llama pólizas de “término nivelado”. Una prima es un costo específico, que suele ser mensual, que las compañías de seguros cobran a los titulares de las pólizas para proporcionar los beneficios que vienen con la póliza de seguro.

La compañía de seguros calcula las primas en base a la salud, edad y esperanza de vida del individuo. Un examen médico que revise la salud de la persona y el historial médico familiar puede ser requerido dependiendo de la póliza elegida.

Las primas son fijas y se pagan por la duración del plazo. Si el asegurado muere antes de la expiración de la póliza, la compañía de seguros pagará el valor nominal de la póliza. Si el plazo expira y el individuo muere después, no habrá cobertura ni pago. Sin embargo, los titulares de las pólizas pueden prorrogar o renovar el seguro, pero la nueva prima mensual se basará en la edad y el estado de salud de la persona en el momento de la renovación. Como resultado, las primas podrían ser más altas para la póliza renovada en comparación con la póliza a plazo original que se inició cuando el individuo era más joven.

Las primas pueden variar dependiendo de la edad y la cantidad del pago. Por ejemplo, una póliza de 30 años con un pago de 250.000 dólares puede oscilar entre 15 dólares mensuales para una persona de 20 años y menos de 60 dólares mensuales para una persona de 50 años. Por supuesto, cada compañía de seguros puede tener diferentes tarifas dependiendo de la salud del titular de la póliza, sus antecedentes de tabaquismo y otros factores.

Llaves para llevar

  • El seguro a plazo es un tipo de póliza de seguro de vida que proporciona cobertura durante un cierto período de tiempo o un “plazo” específico de años.
  • Si el asegurado fallece durante el período de tiempo especificado en una póliza de plazo fijo y la póliza está activa, se pagará una prestación por fallecimiento.
  • Muchas pólizas de plazo fijo ofrecen primas niveladas durante la duración de la póliza.
  • Otras pólizas a plazo ofrecen beneficios decrecientes o crecientes a lo largo del tiempo, así como la opción de convertir el seguro a plazo en permanente.

Tipos de seguro a plazo

Hay varios tipos de seguros a plazo, además de las pólizas de plazo fijo que hemos descrito hasta ahora. Cada póliza tiene sus pros y sus contras, dependiendo de las necesidades del asegurado.

Término convertible

El seguro de vida a término convertible permite que una póliza de seguro a término, que tiene un número limitado de años antes de expirar, se convierta en un seguro de vida entera o permanente. El principal beneficio del seguro convertible es que el titular de la póliza no tiene que someterse a un examen médico, ni se tienen en cuenta las condiciones de salud cuando la póliza a plazo se convierte en un seguro permanente.

Término creciente

Algunas pólizas permiten aumentar el beneficio por muerte a medida que pasa el tiempo. La prima también aumenta, pero permite a los asegurados pagar primas más bajas al principio de la vida cuando tienen muchas facturas y gastos. El aumento del plazo evita tener que calificar para otra póliza a una edad más avanzada para obtener el beneficio adicional como sería el caso del seguro de plazo tradicional.

Plazo de la hipoteca o plazo decreciente

Una póliza a plazo fijo o a plazo decreciente es lo opuesto al plazo creciente porque la cantidad del beneficio por fallecimiento disminuye con el tiempo. El objetivo es igualar la disminución del beneficio del plazo con la reducción de la hipoteca pendiente del asegurado. La idea detrás de esta estrategia es que no se necesita tanto seguro de vida si se tiene menos deuda hipotecaria. Sin embargo, aunque las primas son menores que las del seguro a plazo, los pagos de las primas se mantienen constantes incluso cuando el beneficio disminuye.

Renovable anual

Cada año se renueva el seguro a plazo, pero con una prima más alta, ya que el titular de la póliza es un año mayor. El beneficio del seguro a plazo renovable anual es que se garantiza la aprobación de la cobertura cada año. Sin embargo, puede que no sea el más rentable para todos debido al aumento de los costos con el tiempo.

Asesor Insight

Steve Kobrin, LUTCF

La firma de Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

El seguro a plazo tiene dos características que lo hacen atractivo:

  1. Una garantía sobre la prima y la prestación de supervivencia durante un número definido de años, dependiendo de la empresa, la edad del asegurado y otros factores.
  2. No hay capacidad de acumular dinero en efectivo dentro de la póliza. No puedes pagar una prima extra para obtener un beneficio extra. No puedes transferir dinero de otras cuentas a la póliza. La compañía no pagará dividendos ni aplicará intereses a su cuenta.

Este producto es ideal para cubrir una sola necesidad, durante un tiempo determinado. Un ejemplo es la indemnización de una hipoteca o un préstamo comercial.

Lo más interesante es que si sobrevives esta vez y aún necesitas cobertura, el precio del seguro a plazo suele aumentar astronómicamente después del período de garantía.

Patrocinado por

Competir sin riesgos con 100.000 dólares en efectivo virtual

Ponga a prueba sus habilidades comerciales con nuestro simulador de acciones GRATUITO. Compite con miles de comerciantes de Investopedia y negocia tu camino a la cima! Presente las operaciones en un entorno virtual antes de empezar a arriesgar su propio dinero. Practique estrategias de operación para que cuando esté listo para entrar al mercado real, haya tenido la práctica que necesita. Pruebe nuestro simulador de acciones hoy mismo;

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *