Reducción en la banca vs. Reducción en el comercio: ¿Cuál es la diferencia?

Reducción en la banca vs. Reducción en el comercio: Una visión general

El término “reducción” aparece tanto en el mundo bancario como en el comercial, pero tiene significados muy diferentes en cada contexto. En la banca, una reducción se refiere a un acceso gradual a los fondos de crédito, mientras que en el comercio, una reducción se refiere a una disminución de los fondos propios.

Llaves para llevar

  • En el sector bancario, un retiro de fondos se refiere a un acceso gradual a los fondos de crédito.
  • En el comercio, una reducción se refiere a una disminución del patrimonio.
  • La magnitud de la detracción se refiere a la cantidad de dinero, o capital social, que un comerciante pierde durante el período de detracción.

La retirada de fondos en la banca

En el contexto de la banca, una retirada de fondos se refiere comúnmente al acceso gradual a una parte o a la totalidad de una línea de crédito. El acuerdo con un banco puede ser personal o de negocios.

Un ejemplo del uso de la detracción de fondos para un prestatario individual es el de un propietario de vivienda que solicita una línea de crédito en un banco, con la intención de hacer grandes mejoras en su vivienda. Como no tiene previsto hacer todo el trabajo de una sola vez, es ventajoso para el prestatario retirar sólo los fondos necesarios de la línea de crédito que el banco le concede. Al retirar fondos sólo cuando es necesario, el individuo mantiene su nivel de deuda al mínimo y sólo paga intereses sobre los fondos prestados que ha utilizado realmente. Sería una gestión ineficaz del capital, que le costaría al prestatario gastos de intereses innecesarios, el que pidiera prestada la cantidad total de una sola vez, incurriendo así en el máximo nivel de endeudamiento antes de saber la cantidad real que necesita para completar las mejoras propuestas o antes de necesitar el dinero.

Un prestamista y una empresa pueden llegar a un acuerdo similar. Por ejemplo, una empresa de construcción puede recibir aprobación para financiar la construcción de una urbanización, pero sólo accede gradualmente a los fondos de financiación a medida que va completando porciones del proyecto. El prestamista puede imponer restricciones de tiempo o de terminación del proyecto a ese arreglo. Un ejemplo de restricción temporal sería la estipulación de que el prestatario sólo puede acceder a un determinado porcentaje de los fondos cada tres meses. Las restricciones de terminación del proyecto requerirían que el prestatario mostrara la terminación de una cantidad determinada del proyecto total antes de liberar financiación adicional.

Una reducción en la banca puede ser personal o relacionada con los negocios.

Reducción en el comercio

En referencia a la negociación, una reducción se refiere a la caída del capital en la cuenta de un comerciante. Una reducción se define comúnmente como la disminución de una inversión específica o del capital social de la cuenta de un comerciante desde un pico alto hasta un mínimo de retroceso. Sin embargo, una reducción se observa con mayor precisión desde un pico alto a un mínimo de descenso a un nuevo pico alto. La razón de este método de medición es que las bajadas no pueden identificarse de forma absoluta hasta que se alcanza un nuevo pico máximo o un retorno al pico máximo original.

Los asesores en materia de comercio de productos básicos suelen utilizar las detracciones para determinar el riesgo que corre una inversión financiera y pueden examinarla desde dos ángulos diferentes, ya sea por una cantidad de dinero (magnitud) o por un período (duración).

La magnitud de la detracción se refiere a la cantidad de dinero, o capital social, que un comerciante pierde durante el período de detracción. El monto de la detracción se expresa, en lo que respecta al capital social, como un porcentaje. Se calcula desde el punto máximo del patrimonio de la cuenta hasta el punto mínimo. Si un operador comienza una cuenta con 40.000 dólares y luego pierde 4.000 dólares, el operador ha experimentado una reducción del 10%.

Puede haber reducción de fondos incluso en una cuenta de comercio que es rentable en general. Supongamos que un comerciante que depositó 10.000 dólares construyó la cuenta hasta 20.000 dólares, pero luego sufrió una serie de pérdidas que hicieron que el saldo de la cuenta bajara a 15.000 dólares. A pesar de que el comerciante tendría una ganancia del 50% en su capital inicial, se le reconocería haber sufrido una reducción del 25% desde el nivel máximo de 20.000 dólares.

La duración de la reducción se refiere al período que se requiere para que un comerciante aumente la cuenta hasta su nivel máximo después de una pérdida. Si el operador que experimentó una reducción del 10% cuando su cuenta de 40.000 dólares cayó 4.000 dólares a un nivel de 36.000 dólares, tardó dos meses en devolver la cuenta a 40.000 dólares, entonces el operador habría experimentado una reducción de dos meses.

La reducción potencial es una consideración especialmente importante cuando se comercia con instrumentos altamente apalancados, como los contratos de divisas o de futuros.

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