Resoluciones de año nuevo financiero que puedes cumplir

Índice Ampliar

  • Calcule su valor neto
  • Reajuste sus ahorros para la jubilación
  • Actualiza tus metas
  • Hacer un plan para pagar las deudas
  • Reequilibrar su cartera
  • Pague sus tarjetas de crédito
  • Revise su informe de crédito
  • El resultado final

¿Hizo alguna resolución sobre sus finanzas personales en enero pasado? Si es así, ¿cómo lo hizo? ¿Consiguió sus objetivos, o este año fue un fracaso financiero total para usted? Aunque los días previos a la víspera de Año Nuevo se suelen dedicar a reflexionar sobre el año pasado, los días siguientes se deberían dedicar a reflexionar sobre el Año Nuevo, revisando su tarjeta de puntuación financiera del año pasado, y luego buscar formas de mejorar.

Hay una buena posibilidad de que los propósitos del año pasado no se cumplieran. De acuerdo con un informe de la Universidad de Scranton “Diario de Psicología Clínica”, el 45% de los americanos hacen propósitos de Año Nuevo, pero sólo el 8% de nosotros los cumple. La buena noticia de los propósitos de Año Nuevo es que cada año se consigue una nueva oportunidad para cumplirlos. Aquí hay algunos cambios financieros que deben resolverse para el año que viene.

Llaves para llevar

  • Los propósitos de año nuevo a menudo se incumplen: dejas de hacer dieta o vas al gimnasio poco después.
  • Sin embargo, las resoluciones financieras para mejorar sus perspectivas económicas podrían ser las que realmente se mantengan.
  • Pagar las deudas, contribuir a su plan de jubilación y hacer un presupuesto sólido son todas formas de sonar en el nuevo año con una mejor salud financiera.

Calcule su valor neto

Si aún no lo has hecho, el Año Nuevo es un buen momento para determinar lo que vales financieramente. Calcular tu valor neto es un paso clave para evaluar tu salud financiera y alcanzar tus metas financieras. Mirar de cerca todos sus activos y pasivos ayuda a crear una imagen clara de dónde está priorizando sus gastos y ahorros actuales y dónde necesita hacer cambios en sus hábitos de gastos y ahorros.

Es una buena idea recalcular su patrimonio neto cada año para mantenerse al tanto de su progreso hacia sus metas financieras y corregir cualquier error que esté cometiendo antes de que creen deudas abrumadoras. Muchos sitios, incluyendo Investopedia, ofrecen herramientas gratuitas para ayudarte a calcular tu patrimonio neto. Las resoluciones que necesita hacer se harán más obvias después de hacer este cálculo.

Reajuste sus ahorros para la jubilación

Es probable que tenga la oportunidad de ahorrar para su jubilación a través de un plan 401(k), 403(b) o 457 patrocinado por su empleador. Si es así, considere que la mayoría de la gente encuentra más fácil maximizar sus contribuciones de jubilación presupuestando contribuir una cantidad fija cada mes.

Planes del empleador

Si tiene acceso a un plan 401(k), 403(b) o 457 en el trabajo, considere la posibilidad de dar instrucciones a su empleador para que retenga lo suficiente a través de aplazamientos de salario para asegurarse de que llegue al límite máximo cada año. Si tendrá 50 años o más para el 31 de diciembre, aumente esa cantidad para tener en cuenta las contribuciones adicionales para ponerse al día que se le permite hacer. Si se le paga con alguna otra frecuencia, como semanal o quincenal, simplemente divida el límite de contribución por el número de períodos de pago del año.

Por supuesto, debe ahorrar sólo las cantidades que pueda pagar de forma realista, ya que contribuir más de lo que puede permitirse puede dar lugar a tener que contraer deudas para cubrir los gastos diarios. Para determinar cuánto puede ahorrar en cada período, incorpore sus ahorros para la jubilación en su presupuesto regular.

¿Eres un trabajador autónomo? Si es así, dependiendo de sus ingresos, puede contribuir a un SEP IRA, un plan de participación en los beneficios o un plan independiente 401(k). Y si tienes 50 años o más para el 31 de diciembre, el límite de contribución salta para los 401(k) independientes, ayudándote a ahorrar aún más.

IRA

Incluso si está cubierto por un plan de jubilación en el trabajo, tanto usted como su cónyuge pueden contribuir a una IRA tradicional o Roth IRA, siempre que su salario imponible combinado y los ingresos netos del trabajo por cuenta propia no sean inferiores a la cantidad total aportada. Cualquier persona de 50 años o más puede contribuir con $1,000 adicionales, lo que aumenta la contribución total permitida a $7,000, o $583.33 por mes.

Sin embargo, tenga en cuenta que para el año fiscal 2020, un ingreso bruto ajustado modificado de $124,000 a $139,000 para personas solteras ($196,000 a $206,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta) lo pone en el rango de eliminación gradual para deducir sus aportes a la IRA tradicional (estos números se aplican si está cubierto por un plan de jubilación en el trabajo, los límites serán diferentes si no lo está).

Actualiza tus metas

Crear un acceso fácil a sus fondos puede ser bastante tentador, y si usted es como la mayoría de la gente, gastará un dinero que puede conseguir fácilmente. Por lo tanto, para ayudarle a alcanzar su objetivo, asegúrese de transferir las cantidades destinadas a los ahorros de su cuenta corriente a una cuenta de ahorros o de inversión designada por separado a la que no se pueda acceder fácilmente, lo que hará que sea menos tentador para usted gastar el dinero que ha logrado ahorrar.

Hacer un plan para pagar las deudas

Tómese unos minutos ahora para establecer nuevos objetivos de ahorro para el Año Nuevo, incluyendo cuánto le gustaría añadir a su nido de ahorros para la jubilación, el fondo de educación de sus hijos o el pago inicial de su casa. También debe reajustar cuánto planea pagar en sus préstamos personales, deudas y cuentas de hipoteca de la casa.

Y no te olvides de pagar un capital extra para el pago de la hipoteca cada mes. Al hacerlo, obtendrá un rendimiento sin riesgos de ese dinero igual a la tasa de interés de su hipoteca. Además, reducirá el número de años que le llevará pagar su hipoteca. Sin embargo, si debe elegir entre añadir a su reserva de jubilación y pagar extra en su hipoteca, hable con su asesor financiero para determinar qué opción es más adecuada para usted.

Reequilibrar su cartera

El año anterior no fue diferente de cualquier otro año: algunos sectores tuvieron un rendimiento superior y otros inferior. Lo más probable es que los sectores que tuvieron un mejor desempeño el año pasado no vuelvan a tenerlo este año. Al reequilibrar su cartera con su asignación de activos original o actualizada, usted toma medidas para asegurar las ganancias de los sectores con los mejores rendimientos y compra acciones en los sectores que se han quedado atrás de los líderes del año pasado.

Pague sus tarjetas de crédito

Si debe dinero en sus tarjetas de crédito, determine cuánto puede pagar de forma realista durante el año. Para obtener los mejores resultados, trate de no cargar compras adicionales en esas tarjetas mientras trata de pagar lo que debe. Si tiene saldos de tarjetas de crédito de alto interés, considere si sería más beneficioso pagar esas deudas de alto interés o aumentar sus ahorros.

Revise su informe de crédito

Asegúrese de revisar su informe de crédito regularmente y tome medidas para reparar cualquier aspecto negativo. Ahora que tiene derecho a tres informes de crédito gratuitos cada año, no hay excusa para no revisar el que es uno de sus informes financieros más importantes, especialmente porque los errores en estos informes no son poco comunes. Es fácil llevar un control de su informe crediticio, ya sea obteniendo una copia gratuita al año de las tres agencias de informes o revisando su historial a través de cualquier número de sitios de control de crédito gratuitos. Un informe crediticio deficiente podría afectar negativamente la cantidad que puede ahorrar, ya que podría resultar en el pago de tasas de interés más altas en los préstamos, lo que reduce su ingreso disponible.

Revise las necesidades de seguro de vida y de discapacidad: A medida que avanzas en tu carrera, tu seguro de vida y de discapacidad necesita seguir cambiando. Piense en cuánta protección necesita y compárela con la cobertura que tiene actualmente a través del paquete de beneficios de su empleador. Considere si necesita más o menos seguro de vida y si sus necesidades se satisfarían mejor con un seguro de vida a término o permanente. Además, revise la cobertura de su seguro de discapacidad para determinar si tiene suficiente cobertura.

El resultado final

Tenga cuidado de no fijarse demasiadas metas financieras o poco realistas. De lo contrario, es posible que no pueda lograr ninguno de ellos. Aproveche esta oportunidad para reafirmar sus resoluciones financieras de manera simple y clara para el Año Nuevo. Puede ser una buena idea mantener una lista de verificación para llevar un registro de cómo le va a lo largo del año, de modo que pueda hacer las modificaciones necesarias. Considere la posibilidad de reunirse con su asesor financiero para revisar las metas y objetivos que ha establecido.

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