Revisión de las carteras administradas por Ally

Importante

Además de esta revisión de robo-asesores de Ally Managed Portfolios, también hemos revisado los servicios tradicionales de corretaje de Ally Invest.

Ally Financial Inc., con sede en Charlotte, introdujo el programa de bajo costo Managed Portfolio en 2014, proporcionando servicios de gestión algorítmica de activos a través de la empresa de propiedad exclusiva Ally Invest Advisors, un asesor de inversiones registrado en la SEC. El servicio de alta tecnología, basado en los principios de la Teoría Moderna de Cartera (MPT), tenía un estimado de 157 millones de dólares en fondos de clientes a marzo de 2019. Es completamente digital, siguiendo la huella de otros productos de Ally, y los clientes no pueden hablar con un asesor financiero.

Las carteras gestionadas por Ally Invest cobran un cargo competitivo de 0,30% por el envoltorio que incluye los costos de la transacción y se necesitan 100 dólares para abrir una nueva cuenta o transferir una antigua a la empresa de corretaje Ally Invest Securities LLC. Los fondos se compensan a través de Apex Clearing Corp. no afiliada, mientras que las carteras están pobladas con acciones fraccionadas de ETFs de bajo costo. La empresa añadió carteras que tienen un 30% de efectivo en septiembre de 2019. Estas carteras se ofrecen con una tasa de gestión cero, y están dirigidas a aquellos que acaban de empezar a invertir, con el objetivo de hacer que los nuevos inversores se sientan más cómodos.

“Lo que estamos haciendo en Ally es eliminar las barreras para que todo el mundo tenga acceso a la oportunidad de crear riqueza”, dice el presidente de Ally Invest, Lule Demissie. “Una vez que el cliente se sienta cómodo, tiene la opción de pasar de esos servicios gratuitos a otros de pago”.

Las Carteras Administradas de Ally Invest le permiten abrir cuentas individuales, conjuntas, de IRA tradicional, de Roth IRA y de custodia, así como transferencias de planes de empleo calificado.

Pros

  • Tasa de asesoramiento competitivo

  • Metodología clásica

  • Institución financiera de primer nivel

  • Soporte telefónico y en vivo 24/7

Contras

  • No puedo hablar con un asesor financiero

  • Recibe el pago por el flujo de pedidos

  • Débiles recursos de planificación de objetivos

  • No hay cosecha de pérdida de impuestos

Configuración de la cuenta

4

La configuración de la cuenta para las carteras administradas de Ally Invest es fácil e intuitiva. Un simple y anónimo cuestionario le pide que seleccione un objetivo de inversión de una lista desplegable que incluye sólo cuatro entradas: prepararse para la jubilación, ahorrar para una compra importante, crear riqueza y generar ingresos a partir de las inversiones. El sistema le pide entonces que proporcione una cantidad estimada de dólares para su objetivo.

A continuación, se selecciona un horizonte de inversión y tolerancia al riesgo clasificado en una escala de cinco puntos entre “muy bajo” y “muy alto”. Los activos del hogar y los niveles de contribución se añaden en la siguiente página, mientras que la página final presenta una elección entre las cuentas imponibles y de jubilación. Esta sección incluye una casilla de verificación para “optimizar fiscalmente” la cuenta imponible con bonos municipales, que se compran a través de acciones fraccionadas de ETF.

Su perfil se utiliza luego para generar una recomendación para una de las cinco carteras modelo estándar: Conservador, Moderado, Crecimiento Moderado, Crecimiento y Crecimiento Agresivo. Cada propuesta incluye un listado de ETF que muestra las clases de valores en la cartera. El desglose también proporciona un enlace a un rendimiento histórico detallado que a menudo falta en los robo-asesores rivales. Puede rehacer las preguntas o ajustar sus respuestas para evaluar las diferentes mezclas de cartera. Estas carteras se ajustan por defecto a las selecciones de alto efectivo libre de comisiones, aunque en este momento puede optar por una cartera con una asignación de efectivo más pequeña después de abrir su cuenta.

Se requiere un depósito mínimo de 100 dólares para financiar la cuenta, que puede establecerse como una cuenta individual sujeta a impuestos, una cuenta conjunta sujeta a impuestos, una cuenta IRA tradicional, una cuenta IRA Roth, una cuenta de custodia o una transferencia de un plan de empleador calificado.

Establecimiento de objetivos

2.2

Ally Invest Managed Portfolios proporciona un seguimiento adecuado de los objetivos pero pocas herramientas de planificación. Un rastreador en línea muestra el progreso hacia su objetivo y las probabilidades de alcanzarlo dentro del horizonte de inversión. El sistema le avisa cuando la cartera corre el riesgo de no alcanzar el objetivo, lo que hace que se recomiende una infusión única de dinero en efectivo o que se establezca un depósito recurrente. Los recursos para la planificación de objetivos son escasos y difíciles de encontrar, con pocas calculadoras, herramientas o artículos de “cómo hacer”. Hay recursos en otras partes del sitio, pero no están integrados en la plataforma de carteras administradas de Ally Invest. Esta falta de herramientas de planificación dentro de la plataforma se ve agravada por su incapacidad para ponerse en contacto con un asesor financiero.

Servicios de cuentas

3.5

La interfaz de la cuenta de Ally Invest Managed Portfolios presenta un gráfico con los rendimientos proyectados a largo plazo en diversas condiciones de mercado. Usted puede ver en detalle las clases de activos y las tenencias individuales, mientras que los iconos muestran el Centro de Investigación Financiera y los informes de Análisis (CFRA) ETF. La plataforma también proporciona una contabilidad detallada de las transacciones, ganancias, pérdidas y comisiones, incluyendo dividendos e intereses ganados. Desde la pantalla principal, también puede realizar depósitos, configurar depósitos recurrentes (sólo mensualmente, a menos que seleccione depósitos semanales durante la configuración inicial) e iniciar retiros.

Las declaraciones sobre el programa de barrido bancario nocturno son confusas, con la revelación del ADV-2 ordenado por la SEC que señala que “Ally Bank y Ally Invest Securities pueden ganar intereses sobre los saldos de efectivo y Apex puede o no pagarle intereses sobre los saldos de efectivo”. Es un tema importante porque retener una porción de los intereses ganados reduce los retornos de los clientes. Un portavoz indicó que el programa de barrido pagó el 0,75% en marzo de 2019.

Las cuentas de inversión de terceros no se tienen en cuenta al elaborar las recomendaciones de las carteras y no ofrecen servicios bancarios ni integración con otros productos de los Aliados.

Contenido de la cartera

3.1

Las carteras gestionadas de Ally Invest llenan su cartera con acciones fraccionadas de ETFs de bajo costo. Las tenencias subyacentes de estos ETFs incluyen renta fija nacional y extranjera, valores de renta variable y efectivo. Como Ally Invest Managed Portfolios no utiliza fondos propios, los ETFs se cultivan de los proveedores habituales, incluyendo Vanguard e iShares. El dos por ciento de sus activos se reservan en efectivo para proporcionar un “buffer”, pero la práctica también permite a Ally recoger ingresos adicionales a través del programa de barrido bancario que no comparte con usted. La letra pequeña dice que los clientes pueden poner “restricción razonable” en el contenido de la cartera pero esa función se limita a elegir una cartera alternativa “a su propio riesgo”.

Gestión de la cartera

3.5

Ally Invest Managed Portfolios sigue el clásico MPT en la creación y gestión de su cartera. Las revelaciones proporcionan la única descripción detallada de la metodología de la cartera en el sitio web de Ally Invest, indicando que Ally Invest emplea un “proceso de inversión disciplinado basado en la Teoría Moderna de Carteras, que busca construir un conjunto de carteras eficientes para diferentes niveles de apetito de riesgo, utilizando Exchange Traded Funds ($0027ETFs$0027). Las estrategias de inversión están diversificadas a través de una amplia mezcla de clases de activos, geografías, principales sectores del mercado y segmentos”.

Ally Invest Managed Portfolios no ofrece cosecha de pérdida de impuestos o inversión socialmente consciente, pero Ally espera añadir estos servicios en el futuro. En este momento, puede minimizar parte de la carga fiscal a través de los fondos de bonos municipales. La plataforma reequilibra automáticamente su cartera para reducir la desviación de las asignaciones previstas siempre que se requiera, pero no hay un calendario regular para esto.

Experiencia del usuario

4.1

Experiencia móvil

El sitio móvil soporta menos funciones bancarias que las aplicaciones móviles completas de iOS, Android y Windows que conectan la amplia gama de productos financieros de Ally. La aplicación iOS también soporta el Ally Assist activado por voz, mientras que todos los sistemas operativos proporcionan una autenticación de dos factores. Además, Ally acaba de lanzar una nueva aplicación para móviles con una interfaz de usuario (UI) que está personalizada para el programa de gestión discrecional.

Experiencia de escritorio

Managed Portfolios es parte del sitio web masivo de Ally, así que encontrar el programa puede tomar unos pocos clics porque comprende sólo uno de los muchos productos financieros. Una FAQ incompleta no complementa una presentación de marketing profesional que ha sido escrita para el lego, forzándole a buscar detalles a través de revelaciones y otras letras pequeñas. Sin embargo, el servicio de atención al cliente 24/7 ayuda a limitar parte de esa frustración.

Servicio de atención al cliente

3.7

El servicio de atención al cliente está disponible por teléfono, chat en vivo y correo electrónico las 24 horas del día, siete días a la semana. Los intentos de contacto produjeron una variedad de tiempos de espera, promediando un lento pero adecuado minuto y 53 segundos para hablar con un representante que conocía los detalles del programa. Esto es bueno porque una FAQ dedicada contenía sólo cinco entradas cortas que apenas abordaban los atributos del programa, obligando a ponerse al teléfono o a leer toda la letra pequeña.

Educación & Seguridad

3.6

Ally Invest Managed Portfolios no ofrece mucho en términos de recursos educativos específicos. Como cliente de Managed Portfolio, usted comparte recursos educativos con clientes autodirigidos a través del portal Invest, que ofrece una amplia selección de artículos y videos generalizados en formato de blog. El contenido específico es difícil de encontrar porque la personalización se limita a una simple lista de temas que incluye pocos recursos de planificación de objetivos, excepto para la jubilación.

El sitio utiliza una encriptación SSL de 256 bits, mientras que las aplicaciones para móviles admiten una autenticación de dos factores. La empresa de propiedad absoluta Ally Invest Securities LLC mantiene los fondos de los clientes, brindando acceso al seguro de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), mientras que Apex Clearing ofrece un seguro excedente de SIPC de hasta $37.5 millones a través de Lloyd$0027s de Londres.

Comisiones & Honorarios

5

Puede elegir una de las carteras de asignación de efectivo elevadas, que se ofrecen sin gastos de gestión. Si opta por una cartera con menos efectivo, Ally Invest Managed Portfolios cobra una competitiva comisión de asesoría del 0,30% por los activos bajo gestión, que se paga trimestralmente. El contenido de su portafolio lleva bajos índices de gastos de ETF que promedian entre 0.06% y 0.09%. No hay cargos por transacción, servicio o terminación, pero Apex Clearing cobra por todo tipo de papeleo, incluyendo transferencias electrónicas y transferencias de cuentas a otros corredores-traficantes.

  • Costo mensual para administrar una cartera de 5.000 dólares: 0 ó 1,25 dólares
  • Costo mensual para administrar una cartera de 25.000 dólares: $0 ó 6,25 dólares
  • Costo mensual para administrar una cartera de $100,000: $0 o $25.00

¿Es Ally Invest Managed Portfolios una buena opción para usted?

Las carteras gestionadas por Ally Invest ofrecen un excelente ajuste para los clientes actuales de Ally que pueden beneficiarse de la gestión automatizada de su cartera. El fácil proceso de incorporación, la eficiencia de los recursos de seguimiento de objetivos y el precio también complacerá a los nuevos clientes, haciendo de las Carteras Gestionadas una fuerte alternativa a los servicios de mayor coste. Mientras que el programa se comercializa principalmente a la generación milenaria, los clientes más antiguos también pueden encontrar un buen valor, especialmente si han reservado retornos inferiores a través de la inversión auto-dirigida.

Ally Invest Managed Portfolios es un verdadero robo-asesor en el sentido de que le ayuda a crear un portafolio de fondos no propietarios y luego lo administra por usted. Usted paga la tarifa si ha elegido una asignación de efectivo baja, y la compañía encuentra fondos de bajo costo que equilibran el riesgo y la diversificación de acuerdo con las mejores prácticas de la industria. Hay algunas características que faltan, como la cosecha de pérdida de impuestos, pero el precio competitivo está por debajo del de las ofertas más ricas en características. Igualmente importante es que el bajo mínimo de la cuenta la hace aún más accesible para los jóvenes inversores.

Es una señal de lo lejos que ha llegado la industria del robo-asesoramiento cuando consideramos algo como las Carteras Gestionadas de Ally Invest como una oferta de valor para los inversores individuales – hace el trabajo pero no es demasiado elegante. Este tipo de tecnología no estaba disponible para una inversión inicial de 100 dólares y una comisión del 0,30% hace unos pocos años.

Metodología

Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores revisiones y calificaciones completas e imparciales de los robo-asesores. Nuestras revisiones 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-asesores, incluyendo la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y honorarios, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recogimos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.

A cada robo-asesor que revisamos se le pidió que llenara una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo-asesores también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.

Nuestro equipo de expertos de la industria, dirigido por Theresa W. Carey, llevó a cabo nuestras revisiones y desarrolló esta metodología, la mejor de la industria, para clasificar las plataformas de robo-asesores para los inversores de todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.

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