¿Se gravarán los retiros del IRA Roth en el futuro?

Hoy en día, ofrecen algunas de las mejores ventajas fiscales de cualquier cuenta de jubilación. ¿Pero las cuentas IRA Roth serán gravadas en el futuro?

Existe el temor de que los retiros del IRA Roth puedan ser gravados en el futuro. Los problemas de déficit presupuestario del gobierno de EE.UU. comenzaron a avivar las llamas a principios de 2010. Más recientemente, la legislación de reforma fiscal de 2018, que diezmó muchas deducciones detalladas y eliminó la posibilidad de deshacer las conversiones tradicionales a Roth IRA, añadió combustible al fuego.

De acuerdo con la legislación fiscal vigente, puede retirar las aportaciones Roth y sus ganancias acumuladas libres de impuestos siempre y cuando tenga al menos 59 años ½ y hayan transcurrido al menos cinco años desde la primera aportación a una cuenta IRA Roth.

Llaves para llevar

  • Ya pagas impuestos sobre tus contribuciones al IRA Roth en el año en que las haces.
  • Imponer un impuesto a los retiros del IRA Roth mataría efectivamente una fuente de capital de inversión para la economía de la nación.
  • Otros planes de jubilación serían una fuente mucho más rica de ingresos fiscales.
  • El IRA Roth es una opción cada vez más popular.
  • Incluso si se cambiara la ley, las cuentas corrientes probablemente estarían exentas.

5 razones por las que los IRA de Roth no serán gravados

La razón de la especulación sobre la imposición de los retiros del IRA Roth es que la reducción de impuestos parece demasiado generosa. Otros planes de jubilación con impuestos diferidos, después de todo, son simplemente impuestos diferidos, lo que significa que pagarás impuestos por ellos eventualmente. Las ganancias de las cuentas IRA Roth están efectivamente exentas de impuestos.

Pero por mucho que gravar los retiros del IRA Roth parezca inevitable en algún momento, hay al menos cinco razones por las que probablemente no sucederá.

Las contribuciones de Roth no son deducibles de impuestos

Usted paga impuestos sobre sus contribuciones al IRA Roth. Los dólares depositados en un Roth son dólares después de impuestos. Por lo tanto, no se obtiene una reducción de impuestos por adelantado, pero los retiros calificados son libres de impuestos.

En cambio, las contribuciones a las cuentas individuales tradicionales son dólares antes de impuestos. Si cumple con los límites de ingresos, puede deducir sus contribuciones cuando presente su declaración de impuestos. Eso reduce su ingreso imponible para el año y le ahorra dinero en impuestos. Ya que usted obtiene esa reducción de impuestos por adelantado, usted paga impuestos más tarde, cuando retira los fondos de un IRA tradicional.

Los IRA Roth ayudan a construir la nación

Nos gusta creer que el propósito principal de establecer planes de jubilación con protección fiscal es ayudar a la gente a prepararse para la jubilación. Pero hay otros factores que operan a nivel macro.

Toda nación necesita una base de capital sobre la cual construir y expandir sus negocios e industrias. Eso significa que alguien en algún lugar necesita ahorrar dinero que eventualmente encontrará su camino en inversiones como acciones, bonos y bienes raíces.

Además, los grandes déficits federales significan que tiene que haber capital dispuesto y disponible para comprar la deuda del gobierno.

41%

El porcentaje de americanos que tienen un IRA tradicional o Roth.

Sin embargo, los americanos son conocidos por no ahorrar excepto en los planes de retiro con protección fiscal. Sin importar los métodos que el gobierno pueda usar para tratar de aumentar los ingresos fiscales, es probable que los planes de retiro mantengan su estatus fiscal favorecido.

Un tratamiento fiscal favorable es una gran razón para que alguien invierta en un plan de jubilación. Si los beneficios fiscales desaparecen, también lo hacen los planes, y una gran parte de la base de capital de la nación se va con él. Eso llevaría a problemas fiscales aún más grandes que los que tenemos ahora.

Esto nos lleva claramente a la siguiente razón por la que es poco probable que los retiros del IRA Roth sean gravados.

Un impuesto sobre las retiradas acabaría con los IRA Roth

Si los retiros del IRA Roth fueran gravados, casi seguro que acabaría con el programa. Los retiros libres de impuestos son la salsa especial que sazona este plato de inversión. Si se lo quita, básicamente se queda con otra cuenta de ahorros con impuestos diferidos, y ya tenemos varias de esas.

El programa del IRA Roth está creciendo rápidamente, haciendo cada vez mayores contribuciones a la economía de la nación. Podemos estar seguros de que el gobierno no tiene interés en terminar el programa, que es exactamente lo que sucedería si los retiros se hicieran sujetos a impuestos.

Los IRA de Roth son comparativamente pequeños

Aunque son cada vez más populares, los planes del IRA Roth siguen siendo relativamente ligeros en la línea de planes de jubilación. Sólo existen desde 1997. Y en términos de dólares, los límites de contribución anual son relativamente bajos.

Para los años fiscales 2019 y 2020, lo máximo que puedes contribuir anualmente a un IRA Roth es:

  • 6.000 dólares, o,
  • 7.000 dólares si tienes 50 años o más

Los límites de contribución de la CRI de 2019 representan el primer aumento en seis años, pero seguirán siendo los mismos para el año fiscal 2020.

Compara eso con los planes 401(k). Existen desde 1974, y los límites de contribución para el año 2020 son de $19.500 ($19.000 para el 2019) y $26.000 ($25.000 para el 2019) si tienes 50 años o más, más las aportaciones del empleador.

Si su empleador agrega un partido, no cuenta para su límite de contribución. Pero el IRS pone un tope al límite de contribución total combinado por usted y su empleador para 401(k). Para el 2020, eso es:

  • 57.000 dólares (56.000 dólares para 2019) si eres menor de 50 años
  • 62.000 dólares si tienes 50 años o más
  • 100% de su salario (si es menor que los límites de dólares)

Si el gobierno buscara ingresos fiscales, los planes 401(k) ofrecerían una fuente mucho más rica.

Si los IRA de Roth son gravados, la participación será exenta de impuestos

¿Cómo podemos saber esto con seguridad? Sólo lee el código de impuestos. Está lleno de disposiciones especiales. Busca el prefijo “pre” seguido de una fecha, o “post” seguido de una fecha. Los puedes encontrar en todas las regulaciones del IRS .

Siempre que aparecen estas palabras, normalmente significa que se ha hecho una asignación especial para cualquiera que haya participado en un programa antes de que se cambiara el reglamento. Esto será casi seguro si los retiros del IRA Roth son gravados en algún momento en el futuro.

Basándonos en lo que sabemos hoy, puede seguir financiando su Roth IRA y hacerlo con confianza. Su futuro yo se lo agradecerá.

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