Stash vs. Wealthfront: ¿Cuál es el mejor para ti?

Índice Ampliar

  • Para quiénes son buenos
  • Establecimiento de objetivos
  • Planificación de la jubilación
  • Tipos de cuentas
  • Características y Accesibilidad
  • Tasas
  • Carteras
  • Inversión con ventaja fiscal
  • Seguridad
  • Servicio de atención al cliente
  • Nuestra toma

Stash vs. Wealthfront: Para quiénes son buenos

Stash y Wealthfront son ambos robo-asesores que atraerán a los inversores más jóvenes, pero ofrecen enfoques muy diferentes. Stash, que comenzó como una aplicación de micro-inversión y ahora ofrece funcionalidad de escritorio, atrae al inversionista principiante con su bajo mínimo ($5), opciones de cuenta únicas, y variedad de ofertas de acciones y ETF. Wealthfront sigue un enfoque más tradicional como asesor y tiene mucho que ofrecer a cualquier inversor con una baja comisión de gestión del 0,25%. Analizaremos las diferencias clave entre Stash y Wealthfront para ayudarlo a decidir cuál es la mejor opción para administrar su cartera.

ABRIR UNA CUENTA

  • Mínimo de la cuenta : $0
  • Tarifas : $1 por mes para una cuenta tributable de principiantes, $3 para una cuenta de crecimiento que incluye IRAs, $9 por mes para una cuenta Stash+ con opciones UTMA

Lea la reseña completa ABRIR UNA CUENTA

  • Ideal para jóvenes inversores con poca experiencia que necesitan orientación con la planificación financiera a largo y corto plazo
  • Diseñado para las personas que buscan nuevas formas de ahorrar dinero con un camino innovador hacia la propiedad de acciones a través de la función Stock-Back
  • Perfecto para las personas acostumbradas a tener ayudantes digitales que los impulsen y jueguen con la experiencia de los logros

ABRIR UNA CUENTA

  • Mínimo de la cuenta : $500
  • Honorarios : 0.25% para la mayoría de las cuentas, sin comisión de comercio o cargos por retiros, mínimos o transferencias. 0.42%-0.46% para los planes 529. Las carteras subyacentes de ETFs tienen un promedio de 0,07%-0,16% de comisión de gestión

Leer reseña completa ABRIR UNA CUENTA

  • Genial para aquellos que buscan conectar todas sus cuentas financieras para ver el panorama general
  • Diseñado para personas que quieren establecer y seguir sus objetivos
  • Acceso a una línea de crédito de cartera para los interesados en un préstamo
  • Si usted es alguien que tiene una cuenta de 100.000 dólares o más, tiene acceso a valores adicionales

Fijación de objetivos

Wealthfront ha establecido el estándar de oro para la planificación de objetivos en los robo-asesoramientos, pero Stash se lleva el crédito por intentar un enfoque único que está dirigido específicamente a los inversores más jóvenes. Las herramientas de planificación de Stash (Stash Coach) están organizadas como un juego, en el que se ganan puntos y se suben niveles después de completar los desafíos de inversión y aprendizaje. Cada semana hay nuevos desafíos y sugerencias de selección de carteras, que pueden introducir a los inversores en nuevos fondos. Si realizas ciertas acciones en tu cuenta, como activar el Auto-Stash (depósitos recurrentes en tu cuenta de inversión), también ganarás puntos. Este enfoque debería ser atractivo para los inversores jóvenes que quieren jugar la experiencia, pero los inversores mayores pueden no disfrutar de la interfaz – especialmente cuando buscan un consejo rápido.

Las características de fijación de objetivos de Wealthfront se clasificaron entre las mejores para todos los robo-asesores que revisamos en 2019. Las herramientas de planificación de Wealthfront incorporan socios web y calculadoras para guiar a los clientes hacia sus objetivos, conectándose con Redfin (por ejemplo) para ayudar a estimar cuánto costará una casa en el lugar deseado. Los escenarios de ahorro universitario estiman los costos de muchas universidades con sede en los Estados Unidos y los gastos de proyectos de matrícula, alojamiento y comida, y otros costos. Hay un objetivo de planificación de la boda, y una base de datos que te dice cuánto costará tu coche ideal. Incluso puedes determinar cuánto tiempo podrías tomarte un año sabático del trabajo y viajar mientras sigues progresando hacia otras metas. El tablero de mandos te da una instantánea de tus activos y pasivos y la probabilidad de alcanzar tus metas.

Planificación de la jubilación

Mientras que Wealthfront ofrece IRAS tradicionales y Roth, IRA SEP y 401(k), Stash sólo ofrece IRA tradicionales y Roth.

Stash Retiro guía a los inversores principiantes hacia las cuentas IRA tradicionales o Roth, y el panel de control de la cuenta ofrece instantáneas del progreso actual, un seguimiento de las contribuciones anuales y el potencial futuro. StashLearn ofrece una variedad de artículos educativos sobre la jubilación y otros temas.

En Wealthfront , la experiencia de planificación de la jubilación es más completa. Su información se utiliza para estimar su patrimonio neto al momento de la jubilación y lo que podrá gastar por mes una vez que deje de trabajar. Puede comparar los ingresos proyectados para la jubilación con sus hábitos de gasto actuales para ver si podrá mantener su estilo de vida en las últimas décadas usando la herramienta de planificación Path. La plataforma le permite ajustar la edad de jubilación, los ahorros, los gastos de jubilación previstos y la esperanza de vida para experimentar con diferentes resultados.

Tipos de cuentas

Wealthfront tiene una clara ventaja en la variedad de cuentas que ofrece, cubriendo una variedad de cuentas de jubilación individual (IRA), cuentas imponibles, y el menos común plan de ahorro universitario 529. Dicho esto, Stash ofrece los tipos de cuentas más comunes, así como cuentas de la Ley de Regalos Uniformes a Menores (UGMA) y la Ley de Transferencia Uniforme a Menores (UTMA).

Tipos de cuentas de ahorro:

  • Cuentas de débito*
  • Cuentas imponibles
  • Cuentas tradicionales de IRA
  • Cuentas IRA Roth
  • Cuentas UGMA/UTMA

*Los clientes deben abrir al menos una cuenta imponible para poder abrir una cuenta de débito.

Tipos de cuentas de Wealthfront:

  • Cuentas imponibles (individuales, conjuntas y de fideicomiso)
  • Cuentas tradicionales de IRA
  • Cuentas IRA Roth
  • Cuentas SEP IRA (para autónomos y pequeñas empresas)
  • Transferencias del IRA
  • 401(k) rollovers
  • 529 cuentas de planes de ahorro para la universidad
  • Cuentas de efectivo de alto interés (individuales, conjuntas, de fideicomiso)

Características y Accesibilidad

Tanto Wealthfront como Stash tienen una fuerte oferta en cuanto a características. Con Wealthfront, el servicio crece con sus activos bajo gestión, dando a los inversores más a medida que su saldo aumenta. En contraste, Stash se construye alrededor de su característica única de Stock-Back que ayuda a los jóvenes inversores que recién comienzan. Elegir entre las dos en términos de características y accesibilidad nuevamente depende de cuáles son las que probablemente utilice, pero en este caso, también puede ser una cuestión de dónde se encuentra en la vida. Las características de Stash están diseñadas para iniciarte en el mercado de valores, mientras que Wealthfront te recompensa después de que hayas acumulado una reserva de inversión.

Características de Stash:

  • Puntos de respaldo: Stash ofrece una cuenta de débito que incluye miles de cajeros automáticos gratuitos, y las compras crean puntos de “Stock-Back” que automáticamente añaden acciones fraccionarias del minorista o de la empresa matriz del minorista, si cotizan en bolsa y en su lista de 190 acciones. Los puntos de otras compras compran acciones fraccionarias de la ETF de Vanguard Total World Stock, que tiene un bajo ratio de gasto del 0,09%.
  • Amigable con el móvil: Stash fue originalmente lanzado como una plataforma sólo para móviles. Aunque ahora ofrece una administración de cuentas basada en la web, la experiencia de escritorio no es tan completa como la aplicación móvil. Para los inversionistas conocedores de los teléfonos inteligentes, esto puede ser una ventaja.
  • Portafolio personalizable: Aunque Stash no construye un portafolio personalizado como muchos robo-asesores, también hay más libertad y flexibilidad en lo que puede hacer con sus inversiones. Stash recomienda inversiones que se ajustan a sus objetivos financieros y usted puede construir su propio portafolio desde allí.
  • Redondeos: Si vincula una cuenta bancaria a su cuenta de inversión, Stash le permite habilitar las Round-Ups, que redondean las compras (en esa cuenta bancaria) al dólar más cercano y transfieren el cambio a su cuenta Stash. Una vez que sus ahorros alcanzan los $5 o más, Stash deposita el cambio en el balance de efectivo de su cuenta de inversión personal.

Wealthfront Features:

  • 529 ahorros para la universidad: Wealthfront te permite abrir una cuenta de ahorros para la universidad 529, lo cual es raro entre los robo-asesores. (Los honorarios son ligeramente más altos para las cuentas 529 en comparación con otras cuentas de Wealthfront porque estos planes incluyen un cargo administrativo).
  • Cuenta de efectivo de Wealthfront: Wealthfront ofrece una cuenta de efectivo de alto interés que paga 2.57% APY sin cargos, transferencias ilimitadas y seguro de la FDIC hasta $1 millón.
  • Línea de Crédito de Cartera: Una vez que alcance los $25,000 en su cuenta individual, de fideicomiso o de inversión conjunta en Wealthfront, tiene acceso a una línea de crédito con un interés del 4.75% al 6%. No hay verificación de crédito o impacto en el puntaje de crédito, y puedes pedir prestado hasta el 30% de tu cuenta.
  • Inversión PassivePlus: Este es el término de Wealthfront para sus estrategias de inversión basadas en reglas, que tienen como objetivo maximizar las inversiones de los clientes utilizando la cosecha de pérdida de impuestos. A niveles de activos más altos (más de 100.000 dólares), la compañía ofrece cosecha de pérdidas fiscales a nivel de acciones y paridad de riesgo. A partir de los 500.000 dólares, la estrategia incluye Smart Beta, que pondera las acciones de su cartera de manera más inteligente.

Tasas

En la superficie, Stash y Wealthfront se parecen en cuanto a las tasas.

Stash cobra un 0,25% anual por servicios de asesoría, con un mínimo de $1 por mes para cuentas imponibles y un mínimo de $2 por mes para cuentas de retiro. Es ese mínimo el que crea un problema potencial, sin embargo, ya que $1 al mes sobre un pequeño valor total será un porcentaje de comisión de administración mayor que el 0,25%. Este problema desaparece a medida que su cartera crece, por supuesto, y Stash es competitivo en cuanto a honorarios en esos niveles más altos. Por $9 al mes, los clientes de Stash también pueden abrir cuentas UGMA o UTMA para ahorros de custodia. Para tener una tarjeta de débito Stash, debe inscribirse en un plan Stash por al menos $1 al mes. A los clientes de Stash no se les cobra ninguna comisión por operaciones, pero usted incurrirá en comisiones cobradas por los ETFs luego de la compra, y la lista de ETFs incluye varios valores con altos índices de gastos. También puede haber comisiones cobradas por transferir la cuenta a otro corredor y por enviar transferencias electrónicas.

Wealthfront tiene un plan único que cobra una tarifa de asesoría anual del 0,25%. No se cobran honorarios por los saldos en efectivo, y los servicios como la cosecha de pérdida de impuestos a nivel de acciones y el programa Smart Beta se agregan en base a los niveles de activos sin ningún honorario adicional. Los ETFs que componen la mayoría de los portafolios de Wealthfront tienen una comisión de gestión anual del 0,08%. Cabe señalar que las carteras más grandes inscritas en el programa Smart Beta pueden ser invertidas en fondos con comisiones de gestión ligeramente más altas que la cartera promedio de Wealthfront. En general, Wealthfront tiene la ventaja sobre Stash en cuanto a las comisiones, principalmente porque evita un mínimo de cuenta, pero también ofrece una gama más amplia de gestión de cartera por esa comisión.

Depósitos mínimos:

Stash permite a los inversores empezar por mucho menos que Wealthfront. El bajo depósito mínimo de 5 dólares está de nuevo dirigido a atraer a los jóvenes inversores al mercado. El mínimo de 500 dólares de Wealthfront es todavía razonable, pero puede ser una barrera para los inversionistas que recién comienzan.

  • Escondido: 5 dólares
  • Wealthfront: $500

Carteras

Comenzar en Stash implica responder a preguntas sobre la tolerancia al riesgo, el estado de vida, el patrimonio neto y otros datos de ingresos. Stash luego genera una cartera de muestra y un gráfico de asignación para que los posibles clientes lo examinen. Debe elegir uno de los seis temas específicos que incluyen “Emerging international up and comers” y “Companies with a conscience”. Sin embargo, la elección de un tema puede limitar sus opciones de inversión debido al filtrado temático. Puedes rechazar la lista de inversiones curadas y elegir entre alternativas limitadas, pero el sistema puede retroceder si considera que los cambios no son la mejor idea.

Stash construye su cartera a partir de un conjunto de 190 componentes de S&P y 58 ETFs. Aunque la reinversión de dividendos es obligatoria para las cuentas de jubilación, no está disponible para las cuentas individuales sujetas a impuestos, lo cual es una omisión extraña. Stash tampoco reequilibra su cartera, aunque el Entrenador Stash puede avisarle si su cartera debe ser más diversificada.

Empezar con una cuenta de Wealthfront también es muy simple. Vinculas una cuenta corriente y respondes a algunas preguntas sobre objetivos financieros, tolerancia al riesgo y horizonte temporal para generar una cartera sugerida. Aunque puede ver la cartera exacta que estaría financiando, no puede personalizarla, aunque los clientes con más de 100.000 dólares en sus cuentas pueden elegir una cartera de acciones en lugar de una cartera de ETFs.

Los portafolios de Wealthfront se construyen con ETFs y fondos mutuos de Vanguard, Schwab, iShares y State Street. La plataforma monitoriza las carteras y las rebalanza cuando se desvían significativamente de la mezcla de activos objetivo. Los depósitos, retiros y reinversiones de dividendos pueden hacer que una cartera se desvíe de su objetivo, provocando un reequilibrio. Si un cliente cambia su puntuación de riesgo, el algoritmo de Wealthfront hará una transición en la asignación de activos para que coincida con la nueva puntuación, pero puede llevar algún tiempo. El objetivo de la empresa es minimizar las ganancias de capital a corto plazo y evitar las ventas de lavado.

Inversión con ventaja fiscal

Los robo-asesores a menudo utilizan estrategias, como la cosecha de pérdida de impuestos, para ayudar a los inversores a evitar impuestos excesivos. La cosecha de pérdida de impuestos es la venta de valores a pérdida para compensar una obligación de impuesto sobre las ganancias de capital. Wealthfront tiene una clara ventaja aquí, ya que Stash no ofrece cosecha de pérdida de impuestos. En Wealthfront, la recolección de pérdidas de impuestos está disponible para todas las cuentas tributables; un ETF que muestre una pérdida puede ser intercambiado por un ETF similar con el fin de reducir su factura tributaria. Las cuentas de más de 100.000 dólares pueden aprovechar la recolección de pérdidas de impuestos a nivel de acciones.

Seguridad

Tanto Stash como Wealthfront tienen suficiente seguridad, proporcionando encriptación SSL de 256 bits en sus sitios web. Stash mantiene los fondos de sus clientes en Apex Clearing, brindando acceso al seguro de la Corporación de Protección al Inversionista de Valores (SIPC) y al seguro de exceso. Wealthfront es miembro de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) y las cuentas de sus clientes están protegidas hasta un máximo de $500,000. En realidad, el sitio contiene un artículo sobre por qué el seguro de SIPC no protege a los inversionistas de la forma en que ellos creen, pero la compañía todavía tiene la cobertura, probablemente porque han enfrentado demasiadas fricciones de los clientes en este asunto. Las operaciones de Wealthfront son liquidadas por RBC Correspondent Services, una compañía canadiense que se enfoca en la administración de la riqueza y en los asesores financieros en lugar de las firmas de compensación que prestan servicios a corredores/agentes con comerciantes muy activos.

Servicio de atención al cliente

Ni Stash ni Wealthfront ofrecen asesoramiento humano en su cartera, por lo que el servicio de atención al cliente se limita a preguntas de tipo de apoyo.

En Stash , se proporciona una dirección de correo electrónico y un número de teléfono en la parte inferior de la mayoría de las páginas web y en las preguntas frecuentes. Varias llamadas telefónicas durante el horario de mercado lograron contactar con un representante en dos minutos. No hay ningún chat en vivo disponible.

Wealthfront tampoco ofrece ninguna capacidad de chat en línea en el sitio web o aplicaciones móviles. La página “Contáctenos” lleva a los clientes actuales y potenciales a un formulario de contacto por correo electrónico, pero el número de teléfono sólo está disponible una vez que se ha conectado a su cuenta. Las llamadas telefónicas permiten acceder al soporte técnico si es necesario. Los clientes también pueden hacer una pregunta de soporte en Twitter, y la mayoría fueron respondidas con relativa rapidez, aunque una consulta tomó más de una semana para obtener una respuesta.

Nuestra toma

Cuando se trata de una comparación categoría por categoría, Wealthfront ha vencido a Stash en casi todos los sentidos. Wealthfront tiene herramientas de planificación y fijación de metas, una cuenta de efectivo de alto interés, la opción de ahorros de 529, y además la cosecha de pérdida de impuestos. La inversión mínima es razonable ($500), y las carteras de los clientes se construyen con inversiones de gigantes como Vanguard y Schwab. De hecho, Wealthfront es el líder general en nuestras revisiones de robo-asesores de 2019.

En comparación, Stash no ofrece tanta orientación como la que obtendría de otro robo-asesor y el servicio es deficiente en áreas clave. La plataforma no ofrece cosecha de pérdida de impuestos o rebalanceo, y la interfaz del “juego” puede molestar a los inversores que buscan una plataforma de inversión más sencilla. Dicho esto, Stash aún merece reconocimiento por la innovadora compra de acciones fraccionadas de Stock-Back a través de transacciones de débito. Desafortunadamente, esa única característica no es suficiente para equilibrar la amplia gama de administración de carteras que Wealthfront trae a su cuenta. Para el inversionista promedio, elegir entre Stash y Wealthfront es una decisión rápida y fácil a favor de Wealthfront.

Metodología

Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores revisiones y calificaciones completas e imparciales de los robo-asesores. Nuestras revisiones 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-asesores, incluyendo la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y honorarios, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recogimos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.

A cada robo-asesor que revisamos se le pidió que llenara una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo-asesores también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.

Nuestro equipo de expertos de la industria, dirigido por Theresa W. Carey, llevó a cabo nuestras revisiones y desarrolló esta metodología, la mejor de la industria, para clasificar las plataformas de robo-asesores para los inversores de todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.

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