Viaje a través de las 6 etapas de la jubilación

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  • Jubilación: La última frontera
  • El resultado final

La mayoría de los grandes acontecimientos que cambian la vida, como el matrimonio o el divorcio, implican un proceso continuo de ajuste emocional. La jubilación no es una excepción. Pero mientras que el matrimonio, el divorcio y otras cuestiones relacionadas con la familia han sido el centro de décadas de investigación y análisis tanto por parte de terapeutas clínicos como de instituciones religiosas, la frontera emocional y psicológica de la jubilación ha permanecido prácticamente inexplorada hasta hace poco.

Llaves para llevar

  • El proceso psicológico de la jubilación sigue un patrón similar en naturaleza a las fases emocionales que acompañan a otras fases de la vida.
  • Así como las parejas casadas eventualmente aprenden a vivir juntas, los jubilados comienzan a familiarizarse con el paisaje de sus nuevas circunstancias y a navegar sus vidas en consecuencia.
  • Como ocurre con todos los procesos emocionales que se pueden descomponer en fases separadas, no es necesario alcanzar completamente una fase antes de comenzar otra (excepto, por supuesto, para el cese real del empleo).

Si bien las investigaciones sobre este tema apenas han comenzado, es evidente que el proceso psicológico de la jubilación sigue una pauta similar en su naturaleza a las fases emocionales que acompañan a otras fases de la vida.

Jubilación: La última frontera

Los jubilados deben enfrentar lo que es esencialmente la última transición en sus vidas. La primera transición llega cuando dejamos la seguridad del hogar para comenzar nuestra vida escolar, dejando la tarde y la noche para nosotros mismos. Otra gran transición llega cuando nos unimos al mundo laboral; ahora trabajamos toda la semana pero aún tenemos el fin de semana para nosotros mismos. Luego viene la jubilación, un momento en el que las carreras están terminadas y tenemos el resto de nuestras vidas para nosotros mismos.

La asesora financiera Diane M. Manuel, CFP®, CRPC, de Urban Wealth Management en El Segundo, California, dice: “Todos pensamos que será fácil abandonar una rutina, especialmente una que puede hacernos felices sólo marginalmente. Piénselo de nuevo. Esta rutina probablemente comenzó en el jardín de infantes-60 años o más de lo mismo. Levántate. Vístete. Almuerza. Salir. Vuelve a casa. Come. Ve a la cama. Repite.

Manuel añade: “Mi recomendación a mis clientes es la siguiente: Cuando planifiquen su retiro, piensen en cómo se ve. Hable con sus amigos. Escribe sobre ello. Crea un guión gráfico. Sean imaginativos. Tus planes financieros y tu plan de retiro diario deben ir de la mano. Esta es tu identidad de jubilación”.

Veamos más de cerca cada una de las seis fases del retiro.

1. Pre-jubilación: Tiempo de planificación

Durante los años de trabajo, la jubilación puede parecer una carga y un paraíso lejano. Los trabajadores saben que esta etapa de sus vidas está llegando, y hacen todo lo que pueden para ahorrar para ello, pero a menudo piensan poco en lo que realmente harán una vez que alcancen la meta – las exigencias actuales que se les imponen les dejan poco tiempo para reflexionar sobre esta cuestión.

Mucha gente se enfrenta a la jubilación como un corredor en el campo de fútbol que esquiva o atraviesa un defensor tras otro hasta llegar a la zona de anotación. Es difícil para muchos trabajadores pensar seriamente en cómo serán sus vidas dentro de 20 o 30 años cuando intentan mantenerse al día con su hipoteca, llevar a sus hijos a la universidad y divertirse un poco mientras tanto. Quieren llegar a la zona de anotación, pero otros asuntos los abordarán mucho antes si no toman medidas inmediatas.

“La vida no se mide por el número de tu cuenta bancaria, sino por los recuerdos que creas. Por lo tanto, concéntrese en cómo sus finanzas pueden maximizar su vida, y no al revés”, dice Cooper Mitchell, asesor financiero de Dane Financial LLC, en Springfield, Mo.

2. El gran día: Sonrisas, apretones de manos y despedidas

La etapa más corta del proceso de jubilación es el cese del empleo. Esto a menudo se marca con algún tipo de cena, fiesta u otra celebración y se ha convertido en un rito de paso para muchos, especialmente para aquellos con carreras distinguidas. En algunos aspectos, este evento es comparable a la ceremonia que marca el comienzo de un matrimonio.

3. Fase de luna de miel: ¡Soy libre!

Por supuesto, las lunas de miel siguen más que las bodas. Una vez que las celebraciones de la jubilación han terminado, a menudo sigue un período en el que los jubilados pueden hacer todas las cosas que querían hacer una vez que dejaron de trabajar, como viajar, disfrutar de sus pasatiempos, visitar a sus familiares, etc. Esta fase no tiene un marco de tiempo establecido y variará dependiendo de cuánta actividad de luna de miel haya planeado el jubilado.

4. Desencanto: ¿Así que esto es todo?

Esta fase es paralela a la etapa del matrimonio en la que la emoción de la boda ha desaparecido y la pareja ahora tiene que dedicarse a construir una vida en común. Después de esperar esta etapa por tanto tiempo, muchos jubilados deben lidiar con un sentimiento de decepción, similar al de los recién casados una vez que la luna de miel ha terminado. La jubilación no es una vacación permanente después de todo; también puede traer soledad, aburrimiento, sentimientos de inutilidad y desilusión.

Shanna Tingom, la cofundadora de Heritage Financial Strategies en Gilbert, Az., dice: “La transición más difícil que la mayoría de mis clientes hace es la de trabajar y ahorrar a la jubilación y el gasto. Puede ser emocional y financieramente más difícil de lo que nunca esperaron. Si son jubilados más jóvenes, y tienen amigos y familiares que aún trabajan, también puede ser muy solitario, especialmente si no tienen un plan”.

Tingom añade: “Un plan de retiro adecuado incluye tres cosas: un plan financiero, un presupuesto y un plan de DIVERSIÓN! El plan de diversión incluye cosas que quieren hacer, lugares que quieren visitar, y cuánto dinero se incluye en el presupuesto para esas cosas.”

5. Reorientación: Construyendo una nueva identidad

Afortunadamente, la fase de decepción del retiro no dura para siempre. Así como las parejas casadas eventualmente aprenden a vivir juntas, los jubilados comienzan a familiarizarse con el paisaje de sus nuevas circunstancias y a navegar sus vidas en consecuencia. Esta es fácilmente la etapa más difícil en el proceso de retiro emocional y toma tiempo y esfuerzo consciente para lograrlo.

Tal vez los aspectos más difíciles de manejar en esta etapa son las inevitables preguntas de auto-examen que deben ser respondidas una vez más, como “¿Quién soy yo, ahora?” “¿Cuál es mi propósito en este momento?” y “¿Sigo siendo útil en alguna capacidad?” Hay que encontrar respuestas nuevas y satisfactorias a estas preguntas, si se quiere que el jubilado sienta una sensación de clausura de sus días de trabajo. Pero muchos jubilados no pueden lograr esto y nunca escapan realmente de esta etapa, asegúrese de hacerlo.

6. Rutina: Seguir adelante

Por último, se crea un nuevo horario diario, se establecen nuevas reglas básicas maritales para el tiempo juntos frente al tiempo solo, y se ha creado una nueva identidad, al menos parcialmente. Con el tiempo, el nuevo paisaje se convierte en un territorio familiar, y los jubilados pueden disfrutar de esta fase de sus vidas con un nuevo sentido de propósito.

“Cuando estás recién jubilado, puede parecer que estás montado en una montaña rusa”, dice Kimberly Howard, CFP®, fundadora de KJH Financial Services, Newton, Mass. “Los picos y los valles requieren atención y paciencia para manejarlos. Con el tiempo, la nueva norma será tu nueva realidad”.

Asesor Insight

Jane Nowak, CFP®

Ayudar a los clientes a responder a preguntas reales sobre el “estilo de vida” de la planificación post-jubilación termina siendo un aspecto importante de la planificación financiera de la jubilación completa. Algunas de las preguntas que hago para ayudar a los clientes a explorar su identidad post-jubilación son: ¿Cómo planeas pasar tu tiempo? ¿Cuáles son sus pasatiempos? ¿Qué actividades llenarán sus días? ¿La gente de su círculo social ya está jubilada?

No me sorprende que más de unos pocos clientes, cuando se les hicieron estas preguntas, se dieron cuenta de que aunque estuvieran preparados financieramente, no habían pensado en algunos aspectos no financieros importantes para crear su feliz jubilación. Estas personas optaron por posponer su jubilación por meses o años.

El resultado final

La planificación de la vida es una clave importante para un retiro exitoso. Los trabajadores que han dedicado un tiempo serio y han pensado en lo que harán después de jubilarse generalmente experimentarán una transición más suave que los que no lo han hecho. Los sueños y las metas que no se pueden alcanzar con un solo viaje o proyecto pueden traducirse en un empleo a largo plazo, a tiempo parcial o en un trabajo voluntario. Pero nunca es demasiado pronto para empezar a trazar el curso del resto de su vida.

Como ocurre con todos los procesos emocionales que se pueden descomponer en fases separadas, no es necesario alcanzar completamente una fase antes de comenzar otra (excepto, por supuesto, para el cese real del empleo). Pero prácticamente todos los jubilados experimentarán alguna forma de este proceso después de dejar de trabajar. Su capacidad para navegar por estas aguas inexploradas determinará en última instancia la forma en que vivirán la última fase de sus vidas.

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